Quand on pense à la richesse, on pense souvent à des chiffres : le solde du compte, le rendement du portefeuille ou la valeur nette. Ces éléments sont importants, mais ils ne racontent qu’une partie de l’histoire.

La véritable mesure de la richesse, c’est le temps, et surtout la liberté de l’utiliser pour ce qui compte vraiment.

Nous l’avons constaté chez plusieurs de nos clients au fil des ans. Ceux qui planifient avec soin atteignent souvent un point où le temps devient leur plus grand dividende : du temps pour être présents, voyager tant qu’ils ont l’énergie, et poursuivre les intérêts et les objectifs qu’ils choisissent eux-mêmes plutôt que ceux qu’ils subissent.

L’argent peut être gagné, investi et faire des rendements. Le temps, lui, ne peut qu’être dépensé. C’est pourquoi l’objectif réel de la gestion de patrimoine n’est pas seulement de générer de meilleurs rendements ou d’économiser de l’impôt, mais de créer la liberté de vivre à votre rythme.

Au-delà du bilan financier

Une idée reçue fréquente est que la gestion de patrimoine vise seulement à maximiser la valeur future.

Nous croyons plutôt qu’il s’agit de bâtir des structures financières qui soutiennent la vie que vous souhaitez mener.

Chez nous, tout commence par la création d’une Plan de route, un processus que nous avons mis en place pour nos clients depuis plusieurs années (voir notre blog de 2020 : 5 Raisons pour lesquelles tout le monde a besoin d'une Plan de route).

Nous accompagnons de nombreuses personnes et familles, chacune avec ses priorités. Notre relation à long terme avec ces clients nous a permis d’être témoins de nombreuses réussites :

• Des propriétaires d’entreprise qui mettent en place un plan de relève leur permettant de quitter les opérations quotidiennes des années plus tôt que prévu, tout en protégeant la stabilité de leur entreprise.

• Des clients qui décident de vendre un actif (entreprise, immeuble locatif, etc.) causant plus de stress que de bénéfices, surtout lorsque les projections financières démontrent que les revenus perdus peuvent être remplacés en grande partie par les rendements du capital réinvesti.

• Des professionnels aux horaires exigeants qui adoptent une stratégie d’épargne automatique et disciplinée (ex. : mensuelle), ce qui fait croître leur patrimoine plus rapidement. Avec une planification adéquate, cela leur permet souvent de ralentir le rythme ou de changer de rôle plus tôt que prévu.

Tous ces exemples ont un point commun : mettre en place une structure financière pour regagner du temps.

Le temps : le rendement ultime

Un bon portefeuille ne devrait pas seulement croître. Il devrait simplifier vos décisions et réduire le bruit mental qui consomme votre temps.

Quand votre épargne, vos investissements et vos objectifs sont alignés, vous cessez de réagir à chaque manchette et commencez à vous concentrer sur ce qui vous comble vraiment. Que ce soit faire du bénévolat, voyager, ou simplement passer un week-end sans regarder votre téléphone, c’est ce genre de rendement que nous visons.

Transmettre le temps

Pour plusieurs familles, la planification successorale ne consiste pas seulement à transmettre de l’argent, mais aussi de la clarté et une direction aux générations futures.

Nous avons vu des parents créer des fiducies familiales accompagnées d’une « lettre d’intention », un document simple qui explique non seulement où va l’argent, mais pourquoi il est là.

D’autres tiennent des rencontres familiales annuelles, favorisant un sentiment de continuité et de responsabilité bien avant qu’un héritage soit versé.

Ces démarches ne préservent pas que la richesse : elles préservent le temps. Elles épargnent aux générations futures des années de confusion ou de conflits.

Restez à l’affût : nous aborderons ce sujet en détail dans un épisode à venir de notre podcast, disponible ici : Gestion de patrimoine Di Iorio - Podcast.

Un appel à la réflexion

Nous posons souvent cette question :

Si l’argent n’était plus une limite, comment aimeriez-vous passer votre temps ?

Avec le bon plan, cette question peut devenir une réalité plus rapidement qu’on le croit.

Notre objectif, depuis plusieurs années, est d’aider les familles à structurer cette approche autour de quelques principes clairs :

1. Transparence au sein de la famille

2. Éducation et autonomie des prochaines générations

3. Valeurs communes et cadre de gouvernance familiale

4. Plan de continuité clairement défini

En conclusion

La vraie richesse ne se mesure pas seulement par l’accumulation, mais par l’optimisation.

C’est utiliser vos ressources financières pour racheter ce qui n’a pas de prix : le temps.

Notre rôle est de faire en sorte que votre portefeuille, votre plan et votre stratégie fonctionnent ensemble pour y parvenir.

Nous ne sommes pas seulement là pour faire croître votre patrimoine, mais pour vous donner la liberté d’en profiter pleinement.

Car au moment de faire le bilan, la véritable mesure du succès ne sera pas combien nous avons gagné, mais combien de temps nous avons eu pour en profiter.