Bonjour et bienvenue à la saison des cotisations aux REER!

 

À cette période de l’année, nous avons tendance à recevoir des questions sur l’efficacité ou l’utilité de cotiser à un REER, et nous avons fait du travail à ce sujet pour vous!  

 

Le présent article compare l’investissement dans un REER à un compte de placement régulier lorsque l’on tient compte des éléments suivants : un rendement annuel de 6 %, un taux marginal d’imposition de 40 % et une cotisation à un REER de 10 000 $ par rapport à 6 000 $ après impôt dans un compte de placement régulier. Le point principal est que le REER peut être très utile en réduisant le revenu imposable dès le départ, en permettant aux placements de croître à l’abri de l’impôt et en offrant un rendement net plus élevé au fil du temps qu’un investissement imposable compte. Une situation idéale est que lorsque vous êtes à la retraite, vous retirez de l’argent du REER à une tranche d’imposition inférieure à celle où vous avez cotisé au REER.    

 

Nous avons construit notre propre calculateur personnalisé qui nous permet de comparer les REER avec l’investissement de l’argent après impôt dans un compte de placement régulier. Nous avons joué avec des variables comme le taux de rendement, l’horizon temporel, le taux d’imposition et même la nature du revenu généré.  

 

Dans tous les scénarios que nous avons envisagés, le REER a constamment surpassé l’option d’investir de l’argent après impôt dans un compte de placement régulier. Pour être clair, nous ne recommanderions pas à un investisseur dans une tranche d’imposition faible aujourd’hui de cotiser à un REER s’il sera probablement dans un taux d’imposition beaucoup plus élevé à l’avenir lorsqu’il aura besoin de ces fonds. 

 

 Voici quelques-unes des principales conclusions :

•  • Après 10 ans, un rendement de 8 % (au lieu de 6 %), fournit au REER 35 % de croissance de plus par rapport à l’alternative.  
•  • Après 20 ans si l’on considère un taux marginal d’imposition de 53,33 % (au lieu de 40 %), le REER surperforme de 84 %.
•  • Après 20 ans et maintenir un taux marginal d’imposition de 53,33 % et avec une combinaison de 50 % de gains en capital et de 50 % d’intérêt, le REER est 56 % plus favorable.

Profiter pleinement du REER est souvent un outil puissant pour faire croître votre épargne-retraite. Si vous souhaitez voir comment cela fonctionne pour votre situation spécifique, n’hésitez pas à nous contacter. Nous sommes heureux de démontrer comment cette stratégie peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers à long terme.

 

Au plaisir d’avoir de vos nouvelles,

Perry,

 

 

Veuillez noter que l’article a été écrit le 17 février 2022 et n’est disponible qu’en anglais.