Si vous êtes à la retraite, vous savez qu'il est difficile d'obtenir un revenu satisfaisant.
Les investissements traditionnels des retraités que sont les CPG et les obligations continuent d'offrir des rendements très bas.
Après les impôts et l'inflation, il en reste souvent très peu.
De plus, les gens vivent plus longtemps.
Ils doivent également faire durer leur épargne retraite.
Que faire pour optimiser le revenu de retraite net sans prendre trop de risques?
Voici quelques suggestions.
Premièrement, tirez le meilleur parti de vos placements productifs d'intérêt avec un CPG ou des obligations échelonnées.
Vous pouvez par exemple, au moyen d'obligations échelonnées répartir en tranches égales votre montant initial à investir entre des obligations d'un an, deux ans, de trois, quatre et de cinq ans.
À mesure que les obligations arrivent à échéance, vous les réinvestissez dans de nouvelles obligations à cinq ans cette fois-ci.
À la fin de période de cinq ans, vous ne détiendrez que des obligations de cinq ans.
Quel en est l'avantage?
Les obligations à échéance plus longue versent habituellement des intérêts plus élevés que celles à échéance courte.
Deuxièmement : cherchez d'autres placements qui offrent un meilleur revenu.
Ce sont par exemple des obligations de société, des placements garantis de compagnie d'assurance et des actions assorties de dividendes.
Ces instruments présentent évidemment, à divers degrés, un niveau de risque plus élevé que les CPG et les obligations d'états.
Vous pouvez toutefois réduire le risque en diversifiant votre portefeuille.
La clef est de trouver le bon équilibre entre un meilleur revenu et un risque moindre, selon votre situation personnelle.
Troisièmement : évaluez l'imposition des divers placements de vos comptes non enregistrés.
Les dividendes de sociétés canadiennes bénéficient d'un meilleur traitement fiscal que les CPG et les obligations qui sont axés à plus haut taux.
Toujours en pensant aux impôts, songez à fractionner votre revenu avec votre conjoint afin d'améliorer votre revenu net combiné.
Avec cette stratégie, vous transférez un revenu du conjoint dont le revenu est plus élevé vers celui qui a un revenu moindre de manière à réduire l'imposition globale du couple.
Vous pouvez fractionner avec votre conjoint jusqu'à 50 % de votre revenu de retraite admissible.
Un revenu FERR par exemple.
Vous pouvez aussi fractionner le revenu en utilisant un RÉER de conjoint ou un prêt entre conjoints.
Ces quelques idées permettront d'améliorer le revenu de retraite.
Si vous souhaitez avoir des idées adaptées à votre situation, veuillez communiquer avec un conseiller de RBC Gestion de patrimoine.
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