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Vous arrive-t-il de vous poser les questions suivantes : Comment m'y prendre pour gérer le fardeau fiscal important de ma famille?

Comment réduire les risques financiers qui pèsent sur ma famille?

Comment optimiser mon revenu net?

Comment laisser un héritage plus significatif à ma famille et à un organisme de bienfaisance?

Si ces questions vous préoccupent, vos affaires financières sont peut-être devenues plus complexes et c'est ici que la gestion de patrimoine entre en jeu.

Qu'est-ce que la gestion de patrimoine?

La gestion de patrimoine est souvent assimilée à la gestion des placements, mais c'est plus que cela.

La gestion de patrimoine va au-delà de la gestion des placements et englobe l'ensemble de votre situation financière.

Elle réunit en un seul et même plan le patrimoine global, les différentes compétences et solutions dont vous avez besoin.

Elle englobe notamment l'investissement, la planification financière, les stratégies de réduction d'impôt, la planification de la relève, la planification de la retraite, les stratégies de préservation de patrimoine et la planification successorale.

La gestion de patrimoine adopte une vision d'ensemble et se penche sur vos diverses préoccupations financières à chaque étape de votre vie.

Constituez votre patrimoine en vue d'atteindre de futurs objectifs comme la retraite, convertir votre patrimoine en un revenu de retraite fiscalement avantageux et transférer votre patrimoine à la prochaine génération.

Un des avantages les plus importants de la gestion de patrimoine est l'approche coordonnée qui y est intégrée.

Vous avez en bref un conseiller principal qui travaille avec des experts d'autres secteurs.

Par exemple, les conseillers en gestion de patrimoine RBC ont chacun une spécialité dans une discipline clé comme la gestion des placements, la planification financière ou la vente privée, mais ils travaillent tous de concert de manière à faire profiter à leurs clients des diverses compétences disponibles.

De plus, chaque conseiller en gestion de patrimoine bénéficie du soutien de l'équipe des services de gestion de patrimoine RBC.

L'équipe de service de gestion de patrimoine RBC comporte plus de 200 experts financiers, fiscalistes et conseillers juridiques qui ont tous pour objectif d'aider les conseillers RBC dans la gestion de patrimoine de leurs clients.

Donc, comment décrire la gestion de patrimoine?

La gestion de patrimoine se résume à tout ce qui vous aide à mieux comprendre une situation financière complexe et elle vous permet d'être plus confiant par rapport à votre avenir financier.

Pour savoir comment tirer un plus grand avantage de la gestion de patrimoine, veuillez communiquer avec un conseiller de RBC Gestion de patrimoine.

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Au cours des prochaines années, des actifs estimés à quatre billions de dollars seront transférés d'une génération à l'autre aux États-Unis, au Royaume-Uni et au Canada, mais sommes-nous prêts ?

Notre étude a révélé que les héritiers et les bienfaiteurs ne sont pas préparés.

En fait, à peine 26 % des bienfaiteurs qui ont répondu à notre sondage ont élaboré une stratégie complète de transport du patrimoine et à peine 35 % des héritiers se disent préparés à le recevoir.

Alors que nombre de gens prennent des mesures initiales comme la rédaction d'un testament, une personne sur trois n'a pas encore rien fait pour se préparer.

Nous avons observé une corrélation directe entre la préparation et la confiance.

Chez les répondants qui ont établi un plan complet de transfert du patrimoine, 58 % sont certains que la prochaine génération conservera leur héritage.

Cependant, à peine 33 % des répondants non-préparés sont certains que leur héritage durera.

Lorsqu'il s'agit de bâtir la confiance dans le domaine financier, on gagne à commencer tôt.

Ceux qui reçoivent une éducation financière avant l'âge de 18 ans sont les plus confiants.

Cependant, l'étude a révélé que l'éducation financière ne débute pas avant l'âge de 27 ans en général.

De plus, elle a tendance à être informelle et donné par des membres de la famille.

Pourtant, près de quatre répondants sur cinq estiment qu'une éducation financière donnée par des professionnels est efficace.

Alors, comment pouvez-vous préserver votre héritage et le protéger ?

Vous devez prendre des mesures importantes pour assurer le transfert de votre patrimoine en toute confiance.

Préparez-vous, préparez vos héritiers et préparez vos affaires financières.

Avant de transférer votre patrimoine, transférez votre savoir.

Enfin, complétez-le grâce à une éducation financière donnée par des professionnels.

Votre héritage ne se limite pas à votre patrimoine.

Les mesures que vous prendrez aujourd'hui jetteront les bases d'un héritage durable.

Comme vous le savez, dans les prochaines années, nous verrons partout au pays des actifs d'une valeur sans précédent changer de mains.

D'après les estimations, des actifs de plus de 400 milliards de dollars seront transmis à une prochaine génération.

On a donc pensé qu'il était essentiel pour nous ainsi que pour nos conseillers et nos clients de mener une recherche pour mieux comprendre la situation particulière des Québécois.

Nous voulons ainsi voir quelle serait la meilleure façon de les préparer à ce transfert de patrimoine et bien entendu, comment rendre cet héritage durable et productif.

Notre étude a révélé que les Québécois doivent mieux se préparer à ce transfert intergénérationnel et doivent être proactifs et tirer parti de certaines premières étapes d'une planification déjà prise.

Bien que 52 % des Québécois ont indiqué avoir rédigé un testament, plusieurs aspects doivent nonobstant être revus, notamment en raison du vieillissement de la population.

Selon notre sondage, à peine 25 % des Québécois sont dotés d'une stratégie complète de transfert de patrimoine.

Malgré le fait que ce pourcentage soit un peu plus élevé que dans le reste du Canada, cela indique tout de même que la majorité de la population aurait intérêt à mieux se préparer.

Comparativement au reste du Canada, les Québécois sont davantage convaincus que la prochaine génération préservera leur patrimoine.

En fait, 50 % d'entre eux croient que leurs enfants conserveront leur patrimoine pour la prochaine génération, alors que ce n'est le cas que pour 43 % dans le reste du Canada.

Les Québécois qui ont déjà hérité semblent être mieux préparés.

En effet, 71 % des héritiers québécois disent avoir obtenu certains conseils lors d'un transfert de patrimoine comparé à à peine 44 % ailleurs au Canada.

Le transfert de patrimoine commence par une communication ouverte et transparente entre les légateurs et les légataires, c'est-à-dire les donneurs et les receveurs.

Il semble d'ailleurs que les Québécois y parviennent relativement bien.

Cette communication entre les générations peut fortement faciliter le transfert des connaissances avant même le transfert des actifs.

C'est une solide éducation sur les principes financiers de base qui contribue à avoir les conditions gagnantes pour un transfert fructueux de patrimoine aux prochaines générations.

C'est donc aux légateurs, à ceux qui pensent à transmettre, à être proactifs en préparant la prochaine génération à gérer leur patrimoine actuel et celui de demain.

C'est comme ça qu'ils s'assureront de faire durer l'héritable familial sur plusieurs générations à venir.