Chacun a sa « liste du coeur » (ou bucket list, en anglais), soit une liste personnelle de choses à accomplir, de rêves à réaliser ou d’expériences à vivre avant de mourir. Certains brûlent d’envie de sauter en parachute, et d’autres aspirent à faire une croisière paisible aux îles Galapagos.

Il existe une autre liste, sans doute moins attrayante, de priorités que vous devrez assurément cocher afin de pouvoir passer au point suivant sur votre liste du coeur. Appelons cette deuxième liste l’« annexe » à votre liste du coeur.

Et voici quelques éléments qui devraient y figurer :

1. Mettre votre plan financier à jour

Les rêves qui figurent sur votre liste du coeur n’exigent pas forcément d’avoir des moyens financiers importants. Qui sait, cultiver les plus exquises tomates dans votre propre jardin ou apprendre à votre chien à attraper un frisbee trône peut-être au sommet de votre liste. Peu importe vos objectifs, il sera important, tout particulièrement au début de votre retraite, de vous assurer que vous aurez suffisamment d’argent pour réaliser vos rêves, surtout en raison de l’espérance de vie plus longue, de la hausse des impôts et de l’augmentation du coût de la vie, entre autres.

En établissant un plan financier, vous pouvez déterminer les sommes d’argent à allouer à chaque élément de votre liste du coeur, tout en vous assurant de conserver assez de ressources pour subvenir à vos besoins essentiels, comme vous nourrir et vous loger (et ce, aussi longtemps qu’il le sera nécessaire). De plus, en établissant votre plan financier, vous pourriez découvrir des possibilités de maximiser vos avoirs, de minimiser l’impôt à payer et de protéger votre patrimoine pour votre famille. Nous pouvons vous aider, il n’est pas nécessaire que cette tâche soit pénible. Communiquez avec votre conseiller afin d’établir un plan financier qui conviendra à votre situation particulière.

2. Simplifier la gestion de vos finances

Qui veut s’inquiéter de ses finances alors qu’il met toute son énergie à s’entraîner pour un demi-marathon ou à maîtriser les rouages de l’ébénisterie ? En regroupant ses divers comptes financiers, il est possible de simplifier la gestion de ses finances et de se consacrer à ses passions. Le principe est simple : moins vous détenez de comptes, plus il est facile d’assurer le suivi de vos actifs.

3. Tirer parti des services en ligne

Vous angoissez à propos de vos finances alors que vous êtes occupé à rénover votre chalet au bord du lac ou à rédiger votre premier roman ? Grâce aux services en ligne de RBC, vous pouvez assurer le suivi de vos opérations bancaires et de vos placements au moment qui vous convient, tout en réduisant la paperasse que vous recevez par la poste. Communiquez avec votre conseiller afin de vous inscrire au service DVM en ligne, si ce n’est déjà fait.

4. Établir des opérations automatiques

Les paiements de factures, les cotisations à un REER ou à un CELI, les retraits d’un FERR... toutes ces opérations peuvent s’effectuer automatiquement, ce qui vous laissera plus de temps pour planifier votre prochaine aventure.

5. S’assurer de détenir une police d’assurance adéquate

Vous souhaitez apprendre à sauter en parachute ? Ou aspirer plutôt à faire du ski héliporté ? Que des « sports extrêmes » figurent ou non sur votre liste du coeur, vous devez détenir une assurance vie adéquate. Si voyager est l’une de vos priorités, vous voudrez peut-être détenir une assurance soins médicaux à l’étranger.

Il existe différentes protections qui vous procureront une panoplie d’avantages. Par exemple, une assurance à « prestations du vivant » vous aidera en cas de blessure, d’invalidité ou de maladie. Si vous deviez soumettre une demande de règlement, et receviez un montant, il vous serait possible de l’utiliser comme bon vous semblera : obtenir des soins au privé, rénover la maison ou réaliser un rêve de votre liste du coeur (sans avoir à piger dans les réserves que vous avez constituées en vue de votre retraite ou de votre succession). Communiquez avec votre conseiller afin de discuter de vos besoins en matière d’assurance, et le plus tôt sera le mieux, puisqu’il est plus rentable de souscrire une assurance lorsqu’on est jeune et en bonne santé.

6. Tenir votre testament à jour

En règle générale, vous devriez mettre à jour votre testament tous les trois à cinq ans, ou chaque fois qu’un changement majeur se produit dans votre vie. Une fois votre testament revu, vous pouvez aller de l’avant avec la réalisation de votre liste du coeur !

7. Désigner les bonnes personnes à titre de liquidateur et de fondé de pouvoir

Votre liquidateur a probablement sa propre liste du coeur, et gérer votre succession ne figure sans doute pas sur celle-ci. Bien que ce soit souvent considéré comme un honneur, être désigné en tant que liquidateur peut représenter un fardeau comportant une longue série de tâches, de l’organisation des funérailles au règlement des derniers impôts.

De même, réfléchissez bien à la personne que vous choisirez en tant que votre fondé de pouvoir, car c’est à elle que reviendra de prendre toutes les décisions importantes en votre nom, si vous n’êtes plus en mesure de le faire. Elle pourrait devoir prendre des décisions concernant vos finances ou votre santé, ou les deux.

Pensez à nommer une personne qui a véritablement le temps, les compétences et la capacité d’assumer un tel rôle (même si ce n’est pas la première personne à qui vous auriez pensé, comme votre conjoint ou l’un de vos enfants). Vous pourriez aussi nommer une société de fiducie en tant que liquidateur ou fondé de pouvoir.

Communiquez avec votre conseiller en cliquant ici pour mieux connaître les différentes options qui s’offrent à vous.