Revenir sur le marché en période d’incertitude peut être difficile. Les placements périodiques et les achats périodiques par sommes fixes peuvent être un bon moyen d’y parvenir.
Il peut être éreintant psychologiquement pour les investisseurs de devoir affronter les périodes de turbulences et de volatilité sur les marchés lorsque les valeurs des actions et des obligations sont en baisse. Il est donc naturel de chercher un sentiment de sécurité en restant sur la touche et en se restreignant à investir dans des liquidités ou des placements à court terme, comme des CPG ou des fonds du marché monétaire. Ce comportement peut être approprié s’il est en phase avec votre profil d’investisseur et votre plan de placement, d’autant plus que les taux d’intérêt et les taux obligataires commencent à offrir des rendements significatifs pour la première fois depuis des années.
Toutefois, si vous avez un objectif de croissance à long terme dans un but spécifique, tel que le financement de votre retraite, s’écarter de votre plan de placement juste pour éviter une volatilité à court terme peut lourdement nuire à votre capacité à atteindre vos objectifs.
Trouvez votre rythme – étape par étape
La plupart des investisseurs ont compris le principe bien ancré selon lequel ce n’est pas l’anticipation des marchés, mais bien la durée des placements qui permet de profiter d’une croissance à long terme grâce à un portefeuille équilibré. Cependant, le processus concret de réintégration du marché peut paraître difficile et intimidant. L’un des moyens les plus simples, mais les plus efficaces de revenir sur le marché est d’adopter ou de rétablir un régime de placements périodiques. Vous bénéficierez ainsi d’un régime organisé et cohérent pour acheter régulièrement des petits montants faciles à gérer, ce qui vous permettra de reconstruire graduellement votre portefeuille au fil du temps.
Deux avantages :
1. Moins de frayeurs
Les placements périodiques fonctionnent bien, car il suffit de configurer le régime et les fonds sont régulièrement retirés et investis dans votre portefeuille. En général, les investisseurs ne pensent plus à leur régime une fois qu’ils l’ont établi. Ils sont donc moins susceptibles de répondre de manière émotionnelle aux fluctuations à court terme du marché, car ils sont libérés du poids des décisions de placement (il n’y a toutefois pas de période d’immobilisation, et les investisseurs restent libres d’annuler à tout moment leur régime de placements périodiques).
2. Plus de croissance pour vos placements
Cette approche est également fructueuse, car plutôt que d’essayer de déterminer le bon moment pour investir, les investisseurs peuvent recourir à la technique d’achats périodiques par sommes fixes, ce qui leur permet d’acheter plus de parts ou d’actions d’un placement lorsque le prix est à la baisse et moins lorsqu’il est en hausse. Plus besoin donc d’anticiper les marchés, et cela peut permettre d’obtenir de bien meilleurs résultats que de tout miser sur un montant forfaitaire, en particulier en période de baisse ou de stagnation des marchés.
À des fins d’illustration, considérons le scénario suivant où deux investisseurs se demandent comment investir au début des deux dernières années :
- Chaque investisseur dispose de 50 000 $ en liquidités à placer.
- L’investisseur 1 préfère une stratégie d’achats périodiques par sommes fixes et décide d’investir graduellement les liquidités au moyen de 12 versements mensuels égaux.
- L’investisseur 2 préfère investir la totalité du montant le premier jour de l’année.
Source : RBC GMA. Morningstar. Indice S&P 500 TR USD. Marché haussier : du 4 janvier 2021 au 31 décembre 2021. Marché baissier : du 3 janvier 2022 au 30 décembre 2022.
Alors qu’une approche forfaitaire est plus efficace sur les marchés à la hausse, réintégrer des marchés incertains de cette manière peut s’avérer impressionnant et psychologiquement éprouvant pour les investisseurs, en particulier s’ils redoutent une dégringolade des prix des actifs. Les placements périodiques et les achats périodiques par sommes fixes peuvent apaiser ces craintes, en permettant un retour graduel et mesuré sur les marchés.
Nous pouvons vous aider à définir votre plan de retour sur les marchés – communiquez avec nous dès aujourd’hui pour retrouver votre rythme de placement.
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