Depuis leur lancement en 1957, les régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) représentent le premier choix des Canadiens pour les aider à faire fructifier leur épargne-retraite. En fait, presque 70 % des adultes canadiens possèdent un compte REER*. Il n’est pas difficile de comprendre pourquoi : en effet, ces comptes procurent d’importants avantages fiscaux et mettent à l’abri les gains de placement qui profitent de la capitalisation à l’abri de l’impôt à long terme.
Mais le REER n’est plus le seul instrument qui offre d’importantes occasions de placement à l’abri de l’impôt. Lancé en 2009, le compte d’épargne libre d’impôt, ou CELI, a vraiment récolté l’adhésion des Canadiens : en 2020, ceux-ci avaient investi plus de 300 milliards de dollars dans plus de 20 millions de ces comptes**. Si les plafonds de cotisation semblaient peu élevés au début, le plafond de cotisation cumulatif atteint maintenant 88 000 $.
REER ou CELI ? Pourquoi pas les deux !
Le fait de pouvoir choisir entre deux excellents instruments pour faire fructifier l’épargne à l’abri de l’impôt peut soulever la question de savoir lequel est le meilleur. En fait, la question n’est pas vraiment de savoir lequel convient le mieux pour aider l’épargnant à combler ses besoins uniques, puisqu’ils procurent des avantages à la fois semblables et différents.
Source : RBC Banque Royale (en date de janvier 2023).
Doublez vos options d’épargne
Si vous souhaitez élargir vos options d’épargne à l’abri de l’impôt pour économiser et faire fructifier vos placements au fil du temps, songez aux avantages complémentaires d’investir dans un CELI le remboursement que vous procurent vos cotisations au REER. La plupart du temps, deux comptes valent mieux qu’un seul, surtout lorsqu’il s’agit de solutions judicieuses qui vous aident à atteindre vos objectifs. Communiquez avec nous pour commencer du bon pied.
* Le Quotidien - Cotisations aux régimes enregistrés d’épargne-retraite, 2020. Statistique Canada (avril 2022).
** Statistiques relatives au compte d’épargne libre d’impôt Édition 2021. Gouvernement du Canada (janvier 2021).
Ces renseignements ne constituent pas des conseils fiscaux ou juridiques, et ne doivent pas être interprétés comme tels. Les lecteurs doivent consulter leur avocat, comptable ou autre conseiller professionnel lorsqu’ils prévoient mettre en œuvre une stratégie. Ces renseignements ne constituent pas des conseils de placement et doivent être utilisés uniquement dans le cadre d’une discussion avec votre conseiller en placement de RBC Dominion valeurs mobilières Inc. Ainsi, votre situation sera prise en considération comme il se doit et les décisions prises seront fondées sur l’information la plus récente qui soit. Les renseignements contenus dans les présentes ont été puisés à des sources jugées fiables au moment où ils ont été obtenus, mais ni RBC Dominion valeurs mobilières Inc., ni ses employés, ses mandataires ou ses fournisseurs de contenu ne peuvent en garantir l’exactitude ni l’intégralité. Le présent rapport ne constitue pas une offre de vente ni une sollicitation d’une offre d’achat de titres et ne doit, en aucune circonstance, être interprété comme telle. Il est fourni sur la base d’une entente selon laquelle ni RBC Dominion valeurs mobilières Inc., ni ses employés, ses mandataires ou ses fournisseurs d’information n’acceptent de responsabilité ou d’obligation de quelque nature que ce soit à son égard. Les portefeuilles de RBC Dominion valeurs mobilières Inc. peuvent parfois inclure des titres mentionnés dans les présentes. RBC Dominion valeurs mobilières Inc.* et Banque Royale du Canada sont des entités juridiques distinctes et affiliées. * Membre-Fonds canadien de protection des épargnants. RBC Dominion valeurs mobilières Inc. est une société membre de RBC Gestion de patrimoine, division opérationnelle de Banque Royale du Canada. ® / MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence.