Le portefeuille qui vous convient doit tenir compte de votre plan de placement personnel. Vous devez respecter certains principes fondamentaux de constitution de portefeuille afin de pouvoir résister aux diverses conditions du marché.
Les quatre principes énumérés ci-après vous permettront de garder le cap sur l’atteinte de vos objectifs.
1. Dotez-vous d’un plan
Il vous faut un bon plan de placement pour bâtir un portefeuille à toute épreuve. Votre plan de placement doit être personnalisé. Il devrait cadrer avec vos objectifs de placement et épouser votre profil de risque.
Votre profil de risque est la combinaison de votre tolérance au risque, de votre capacité de prise de risque et de votre horizon de placement. Il intègre également vos besoins spécifiques tels que le revenu, la préservation du capital ou la croissance. Votre plan déterminera en définitive votre position sur l’échelle de risque, allant de la prudence élevée à la croissance dynamique.
2. Établissez une répartition de l’actif appropriée et respectez-la
Une fois votre plan de placement établi et votre profil de risque déterminé, vous pouvez fixer votre répartition de l’actif dans les trois principales catégories de titres : liquidités, titres à revenu fixe et actions. De façon générale, plus votre profil de risque sera prudent, plus les titres à revenu fixe (comme des obligations) occuperont une grande place dans votre portefeuille ; et plus votre profil sera dynamique, plus il y aura d’actions dans votre portefeuille.
Il est bon de conserver votre répartition de l’actif au fil du temps et de rééquilibrer au besoin votre portefeuille de manière à ce qu’il ne s’écarte pas de la répartition correspondant à votre profil de risque. Vous pourrez ainsi faire face à la volatilité et aux périodes de fluctuation du marché.
3. Diversifiez vos avoirs en portefeuille
Vous a-t-on déjà conseillé de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier ? C’est le cas en gestion de portefeuille, mais il ne s’agit pas simplement d’éviter de concentrer des actifs dans une catégorie de titres en particulier. Il est important de diversifier vos placements dans différents secteurs et industries, et même dans différentes régions géographiques. Comment appliquer le concept à votre portefeuille à toute épreuve ? Les placements et les marchés évoluent différemment lors d’un cycle de marché et réagissent aussi différemment à l’évolution de la conjoncture économique (p. ex., l’inflation, les changements de politique monétaire, les perspectives des bénéfices des sociétés ou de l’économie). Lorsque vous diversifiez votre portefeuille, vous tirez parti des occasions qui se présentent parmi les différents placements, ce qui permet d’atténuer la volatilité et d’améliorer votre expérience de placement.
4. Privilégiez les actifs de qualité pour favoriser l’atteinte de vos objectifs
Constituez un portefeuille à toute épreuve en y intégrant des placements de qualité qui génèrent des rendements viables à long terme. Choisissez des émetteurs d’actions et d’obligations qui sont depuis longtemps des chefs de file dans leur secteur ou industrie, qui ont généré de bons bénéfices au fil du temps, et dont les titres sont généralement moins volatils. Même si les émetteurs et les sociétés de moindre qualité peuvent offrir des rendements potentiels plus élevés, ils présentent des risques supplémentaires et leurs titres sont souvent plus volatils que ceux des piliers de secteur.
Demandez-nous comment constituer un portefeuille à toute épreuve pouvant vous permettre de surmonter les conditions du marché et, surtout, de garder le cap sur l’atteinte de vos objectifs.
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