La vie commence à revenir à la normale 16 mois après que la COVID-19 a bouleversé notre monde. Alors que nous nous dirigeons vers une nouvelle normalité, voici trois questions clés à prendre en considération au sujet de votre retraite, que vous en approchiez ou que vous en profitiez déjà.
1. Quand ai-je l’intention de prendre ma retraite ?
Par le passé, la réponse facile était : « Lorsque j’aurai 65 ans. » Mais à la suite de la pandémie, bien des gens réévaluent leurs priorités dans la vie et songent à devancer leur retraite. Si c’est votre cas, n’oubliez pas de tenir compte des facteurs familiaux et émotionnels. Si vous avez un conjoint, quelle incidence votre retraite aura-t-elle sur lui ? Comment allez-vous remplacer la raison d’être que votre travail a pu vous donner ? Et, bien sûr, comment financerez-vous votre mode de vie à la retraite à long terme ?
Par ailleurs, vous envisagez peut-être de prendre votre retraite plus tard. La pandémie a causé des difficultés économiques à de nombreuses personnes et, si vous êtes l’une d’elles, vous songez peut-être à travailler plus longtemps ou à faire en sorte que votre entreprise poursuive ses activités plus longtemps. Envisagez de mettre à jour votre plan financier afin de déterminer si vous devez modifier la date prévue de votre retraite et les stratégies financières qui peuvent vous aider à vous remettre sur la bonne voie.
2. De combien ai-je besoin pour éviter d’épuiser mon épargne-retraite ?
La tendance à long terme veut que les gens vivent plus longtemps et que la retraite dure aussi plus longtemps. Compte tenu de l’amélioration continue des soins de santé et des percées médicales, il est raisonnable de s’attendre à ce que cette tendance perdure, et s’améliore même.
La question est donc de savoir combien vous aurez besoin pour éviter d’épuiser votre épargne-retraite. Certains d’entre nous préfèrent fixer un joli chiffre rond comme objectif, que ce soit 1 million ou 5 millions de dollars. La vérité est qu’il n’y a pas de réponse universelle. La plupart des Canadiens se débrouillent avec moins de 1 million de dollars et comptent sur les prestations gouvernementales pour accroître leur épargne.
Parmi les facteurs à prendre en considération, il y a également l’endroit où vous vous voyez passer vos vieux jours, car ce dernier est déterminant pour établir le montant dont vous aurez besoin à la retraite, dans la mesure où les coûts des soins de santé continuent d’augmenter.
3. Comment puis-je tirer le maximum de mon épargne-retraite ?
Il se peut que votre épargne-retraite doive durer plus longtemps, et que vous deviez donc la faire fructifier davantage. Au cours des générations précédentes, de nombreux retraités pouvaient mettre leur épargne dans des placements porteurs d’intérêts à faible risque comme des certificats de placement garanti (CPG) et des obligations d’État. Or, les taux d’intérêt demeurent extrêmement bas. Pour vous assurer que votre épargne dure de 30 à 40 ans après votre retraite, et qu’elle cadre avec votre tolérance au risque et votre capacité à prendre des risques, vous devrez peut-être envisager d’autres options offrant un potentiel de croissance à long terme.
Il est important de mettre en place des stratégies fiscalement avantageuses, notamment en profitant des avantages d’un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou d’un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) sur le plan fiscal ; ou encore des avantages uniques et croissants d’un compte d’épargne libre d’impôt (CELI).
Demandez-nous comment nous pouvons vous aider à élaborer un plan qui vous permettra d’avoir le mode de vie que vous souhaitez à la retraite.
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