Assurance

Pourquoi vous devriez considérer l’assurance comme composante de votre planification financière

 

Préservation de votre succession

En tant qu’investisseur avisé ayant accumulé une valeur nette considérable, les produits de l’assurance peuvent contrecarrer l’imposition de vos actifs à votre décès, afin d’assurer le transfert de la valeur maximale de votre succession conformément à vos volontés.

Minimisation des impôts

Plusieurs produits de l’assurance offrent des avantages fiscaux reconnus par l’Agence du revenu du Canada. C’est ainsi que le produit d’assurance approprié pourra vous procurer la croissance de vos investissements à l’abri de l’impôt.

Maximisation de votre succession

Si vous accumulez vos actifs dans le but de les léguer à la prochaine génération, vous devriez considérez intégrer l’assurance à votre planification globale. Tirer profit du statut privilégié de certains produits d’assurance est la première étape qui vous permettra d’atteindre vos objectifs. De plus, vous procurerez ainsi des prestations libres d’impôt à vos bénéficiaires.

Création de patrimoine

Si vous en êtes aux étapes préliminaires d’accumulation de patrimoine, l’assurance peut être une façon abordable de vous doter d’un filet de sécurité advenant la perte d’un contribuable.

Supplément de revenus

Certains produits d’assurance peuvent vous procurer des flux additionnels de revenus à vous ou à votre famille et ce, à la retraite et votre vie durant. Les revenus nets pourraient être substantiellement supérieurs à ceux offerts par d’autres types d’instruments traditionnels de placement.

Liquidité

Lorsque survient l’imprévu, les produits de l’assurance peuvent vous procurer les fonds essentiels pour assumer vos obligations financières comme vos impôts, vos factures en suspens et vos dépenses finales. Ces produits peuvent échapper à votre succession et, par conséquent, à tout le processus d’homologation. Ces fonds ne seraient pas gelés devant les tribunaux ou assujettis aux frais s’appliquant normalement au reste de votre succession, comme les frais d’exécuteur testamentaire ainsi que les frais juridiques et comptables.

Protection contre la maladie

Nous comprenons tous les avantages de l’assurance vie comme protection financière contre un décès, mais nous sommes moins nombreux à réaliser que les probabilités sont bien plus grandes qu’une personne soit atteinte d’invalidité ou de maladie. Une telle occurrence pourrait entraîner une perte majeure de revenu pour votre famille. L’actif le plus important, détenu par la plupart d’entre nous, est notre capacité à gagner un revenu – alors pourquoi ne pas protéger cet actif ? Vous devriez également vous demander combien de temps durerait votre portefeuille de placements, si vous étiez forcé de le liquider afin de remplacer ce revenu. L’assurance peut vous procurer les fonds nécessaires pour défrayer vos dépenses courantes en cas de maladie ou d’accident.

Planification d’entreprise

Le décès ou la maladie d’un associé pourra avoir des répercussions dévastatrices sur la survie de l’entreprise. L’assurance pourra servir à financer une convention d’entreprise, afin de permettre le transfert intégral de la valeur de l’entreprise aux personnes appropriées. Elle pourra également permettre à ses propriétaires de maximiser la valeur nette des actifs de l’entreprise, au moment de transférer celle-ci à la prochaine génération.

Dons de bienfaisance

Si contribuer des fonds à une oeuvre de bienfaisance ou de solidarité préférée est un élément important de votre planification financière, considérez donc l’assurance. En effet, il existe plusieurs produits et stratégies d’assurance qui vous permettront d’effectuer des dons à l’oeuvre ou aux oeuvres de bienfaisance de votre choix et ce, de la façon la plus efficace possible en termes de coûts et d’impôts.

Diversification

Nous sommes tous familiers avec deux catégories distinctes de capitaux : les actifs non-enregistrés et les actifs enregistrés. Mais l’assurance vie est une toute-autre catégorie de fonds – exonérée d’impôt, l’assurance vie peut ajouter une strate additionnelle à la diversification de votre stratégie de répartition d’actifs. La création d’un portefeuille d’assurance complètera vos autres investissements et s’assurera que vos intérêts sont bien protégés et alignés au mieux sur vos besoins et vos valeurs.