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Comment nous gérons l'entièreté de votre patrimoine

 

Notre offre de services complète réunit ce qui se fait de mieux en matière de gestion professionnelle de portefeuilles de placements et de planification globale dans tous les domaines du patrimoine, grâce à des partenariats stratégiques avec les meilleurs spécialistes dans l'ensemble de notre solide réseau RBC.

Les étapes essentielles à l’atteinte de vos objectifs financiers

Analyse de votre situation actuelle | Élaboration des solutions | Implantation du plan financier

 

DÉMARCHE EXPLORATOIRE

• Exploration approfondie de la situation actuelle et des objectifs de placement

• Évaluation de la tolérance au risque et évaluation des expériences antérieures liées aux placements

• Analyse des sources potentielles de risque financier

CONCEPTION D'UNE SOLUTION PERSONNALISÉE

• Élaboration d’un portefeuille personnalisé en vue d’atteindre vos objectifs

• Recherche, commentaire et information sur des avoirs spécifiques, sur les marchés ou perspectives économiques

• Plan de placement coordonné avec d'autres prestataires de services, par exemple avocat, comptable, planificateur financier et spécialiste des assurances

 

GESTION DE PATRIMOINE

• Présentation de tous les autres partenaires de RBC : RBC Banque, Hypothèques, Gestion privée, Assurances, RBC Placements en Direct, Gestion privée globale, Services fiduciaires

• Plan financier personnalisé

• Conseils supplémentaires en planification fiscale, en planification de la retraite et aux propriétaires d'entreprise

 

 

SERVICES GÉNÉRAUX

• Accès à un assortiment complet de produits de placement offerts par RBC ou par des tiers

• Déclaration de gains ou de pertes à des fins fiscales

• Cotisations automatiques à vos comptes et retraits automatiques de vos comptes

• Traitement des comptes de succession, déclarations de revenus et T3

• Conseils relatifs aux regroupements et aux réorganisations d’entreprise

• Relevé trimestriel sur le rendement

monGPS® –Vosgrands objectifs, priorités et solutions

Aimeriez-vous savoir à quoi ressemblera votre avenir financier ?

La plupart des spécialistes de la finance personnelle conviennent que la planification financière est essentielle pour maintenir ses finances sur la bonne voie. Cependant, pour beaucoup de gens, l’établissement d’un plan financier complet coûte cher et prend trop de temps, tandis que le plan lui-même est souvent complexe et inadapté à certaines situations. Et si un outil simple vous permettait d’avoir une vision globale de vos besoins en gestion de patrimoine et de leur évolution, en plus de faire le suivi de vos progrès par rapport à vos objectifs financiers ?

Vous vous demandez ce que votre avenir ressemble ? monGPS® offre une vue d’ensemble de votre situation financière et de la façon dont vous effectuez le suivi de vos objectifs à court terme et à long terme.

Voici monGPS® de RBC Gestion de patrimoine
L’outil monGPS® présente vos objectifs financiers en fonction de leur priorité et recommande des solutions pour combler vos besoins en gestion de patrimoine.

• Grands objectifs : Solution fondée sur la planification de patrimoine, qui permet de repérer et de produire des rapports sur vos objectifs.
• Priorités : Approche intégrée regroupant au même endroit tout ce qui est important financièrement, afin que vous puissiez définir et prioriser les étapes importantes.
• Solutions : Approche-conseil qui vous aide à repérer les occasions et qui vous propose des solutions en vue d’en tirer parti.

monGPS® ne constitue pas un plan financier. C’est un rapport qui utilise des renseignements que vous connaissez (p. ex., votre revenu, la valeur nette de votre maison, la valeur actuelle de vos placements, vos impôts annuels et vos dépenses) pour établir des projections selon une série d’hypothèses de ce qui pourrait arriver à l’avenir (comme le taux moyen d’inflation prévu, vos objectifs à long terme et vos dépenses prévues à la retraite).

Rapport monGPS® : Six questions essentielles auxquelles vous désirez des réponses
monGPS® offre un aperçu de votre situation financière et fait le point des progrès réalisés par rapport à vos objectifs à court et à long terme. monGPS® contribue à votre tranquillité d’esprit en répondant à six questions clés susceptibles de troubler votre sommeil.

1. Quel est l’état actuel de mes finances ? Avoir net actuel et Flux monétaire actuel – monGPS® établit le sommaire de vos revenus, de vos épargnes, de vos dépenses, de vos placements, de vos biens immobiliers et de vos dettes, c’est-à-dire de tous vos renseignements financiers importants, sur un seul document.
2. Si je vis jusqu’à 90 ans, aurai-je suffisamment d’argent pour conserver mon niveau de vie actuel ou avoir celui que je désire ? Avoir net prévu, Revenu et distributions prévues et Sorties de fonds prévues – À partir des renseignements fournis, monGPS® établit des prévisions sur le revenu, l’épargne, les impôts, les dépenses et la valeur de vos actifs, d’après une série d’hypothèses prédéterminées.
3. Si je meurs demain, ma famille pourra-t-elle subvenir à ses besoins financiers ? Analyse de l’avoir net de la succession et Analyse de l’assurance vie – Il est difficile de prévoir ses besoins financiers futurs, et plus difficile encore de prévoir ceux de votre famille si vous ou votre conjoint décédiez prématurément. monGPS® peut vous aider à anticiper un éventuel manque d’argent au cas où une tragédie vous frappait, vous ou votre famille.
4. Quelle est l’incidence des changements apportés à mes hypothèses financières sur ma situation financière future ? Analyse de la retraite – Il est impossible de savoir à coup sûr ce qui se produira demain. Des hypothèses sur des événements économiques sont toutefois nécessaires à l’établissement de projections financières. Que se passera- t-il si certaines de ces hypothèses se révèlent erronées ? Par exemple, si vous devez prendre une retraite anticipée ? Ou si vos dépenses augmentent une fois à la retraite ? L’Analyse de la retraite de monGPS® vous permet de modifier chacune des hypothèses que vous avez formulées à propos de l’avenir et d’en voir les effets sur vos finances globales.
5. Que puis-je faire pour m’assurer que mes priorités et objectifs financiers se concrétisent ? Opportunités de gestion de patrimoine – monGPS® produit un rapport sur les principaux produits, solutions et stratégies financières, personnalisés en fonction de votre situation financière et de vos priorités, afin de tirer le meilleur parti de ce que vous possédez, maintenant et à l’avenir.
6. Mon entreprise pourra-t-elle survivre en cas de changement ou de crise majeure ? Opportunités des propriétaires d’entreprise – La frontière entre le travail et la vie personnelle des propriétaires d’entreprise est floue. Le rapport sur les opportunités des propriétaires d’entreprise présente des solutions et des stratégies qui peuvent être mises en œuvre dans votre entreprise ou à titre personnel. Les opportunités sont personnalisées selon votre situation et portent uniquement sur les sujets qui vous concernent vous, votre famille et votre entreprise. Ce sont des stratégies conçues pour vous aider à maîtriser votre avenir financier.

Source: RBC Dominion valeurs mobilières Inc., monGPS® –Vosgrands objectifs, priorités et solutions

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Les produits d’assurance sont offerts par l’entremise de Services financiers RBC Gestion de patrimoine inc. (« SF RBC GP »), une filiale de RBC Dominion valeurs mobilières Inc.* SF RBC GP est titulaire d’une licence de société de services financiers dans la province de Québec. RBC Dominion valeurs mobilières Inc., SF RBC GP et Banque Royale du Canada sont des entités juridiques distinctes et affiliées. * Membre-Fonds canadien de protection des épargnants. RBC Dominion valeurs mobilières Inc. et SF RBC GP sont des sociétés membres de RBC Gestion de patrimoine, division opérationnelle de Banque Royale du Canada. ® / MC Marque(s) de commerce de Banque Royale du Canada, utilisée(s) sous licence. © RBC Dominion valeurs mobilières Inc. 2020. Tous droits réservés.

Sept questions à poser à un conseiller financier

Le choix d'un conseiller financier est l'une des décisions financières les plus importantes que vous aurez à prendre. Avant d'en embaucher un, posez-lui les questions suivantes et assurez-vous que ses réponses vous satisfassent.

1. Quelle est votre catégorie d'agrément ou d'inscription?

Demandez au conseiller financier sa catégorie d'inscription et la gamme de services, de produits et de conseils qu'il est autorisé à offrir. La société de gestion qui l'emploie doit être membre de l'Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières (OCRCVM) qui régit tous les courtiers en valeurs mobilières du Canada (y compris RBC valeurs mobilières). L'OCRCVM voit à l'application des règles relatives à la compétence, à la conduite des affaires et à l'offre de conseils financiers et surveille l'application de ces règles par les cabinets et leurs conseillers et en supervise l'application. Visitez le site http://www.iiroc.ca/ pour en apprendre davantage.

2. Comment êtes-vous rémunéré?

Bon nombre de conseillers sont payés à la commission pour les produits qu'ils recommandent, tandis que d'autres reçoivent un salaire ou des honoraires fixes. Demandez-lui son type de rémunération, les coûts, les modalités de paiement, et ce que vous obtiendrez en retour.

3. Quelle est votre expérience?

Votre conseiller doit communiquer d'emblée son expérience du domaine, ses compétences professionnelles, ses adhésions et sa formation. En outre, un petit nombre d'années d'expérience ne se traduit pas nécessairement par une expertise moindre. De nombreux conseillers accèdent à la profession après avoir passé plusieurs années à collaborer avec les gens qui deviendront ultérieurement leurs clients. Par exemple, des conseillers de propriétaires d'entreprise se spécialisant dans les portefeuilles de placement de propriétaires d'entreprise.

4. Quel genre de produits et de services offrez-vous?

Demandez au conseiller s'il doit se limiter à certains placements–des produits exclusivement offerts par sa société, des CPG ou des fonds communs de placement uniquement–ou s'il peut vous offrir une plus grande gamme de produits de placement. Demandez à votre conseiller s'il a accès à des recherches en placements, à des stratèges de portefeuille, ainsi qu'à des groupes de gestion du risque. Déterminez si le conseiller ne se concentre que sur les solutions de placement ou s'il peut vous offrir d'autres services pouvant vous aider à réaliser vos objectifs financiers, comme des services en planification financière, fiscale, successorale ou de retraite.

5. Quelle est votre clientèle?

Demandez au conseiller s'il se concentre sur un type précis de clients, comme les propriétaires d'entreprises, les professionnels de la santé ou les retraités. N'hésitez pas à lui demander des références; le conseiller pose sa candidature pour un emploi.

6. Comment m'aiderez-vous à atteindre mes objectifs?

Le conseiller devrait vous demander d'exprimer vos attentes–par exemple, le maintien de votre revenu, l'accumulation d'un patrimoine, une retraite confortable–et vous guider si vos attentes sont irréalistes. Le conseiller peut aussi profiter de services à valeur ajoutée, tels que des services de planification financière, fiscale ou successorale, pour s'assurer de l'harmonisation de vos besoins permanents en matière de patrimoine (en plus des placements) et du reste de vos affaires.

Posez-lui des questions sur son processus de placement et la façon dont il bâtit et gère un portefeuille. Est-ce que les portefeuilles sont personnalisés ou le conseiller suit-il des modèles préétablis? Confirmez que vous êtes à l'aise avec ce processus.

7. Quel genre de service vais-je recevoir?

Le conseiller doit préciser d'emblée le niveau de service auquel vous devez vous attendre, notamment, à quelle fréquence le rencontrerez-vous pour suivre votre évolution; la façon dont il vous informera du rendement de votre portefeuille; le genre d'interactions auquel vous devriez vous attendre de lui et du personnel de soutien.