Une approche de gestion de patrimoine personnalisé

Coordination de vos affaires pour simplifier votre vie financière

La gestion de patrimoine est une approche exhaustive qui vise la réalisation d'objectifs financiers et de vie. Elle va au-delà de la gestion des placements et des finances, englobant la protection du mode de vie, la planification de la retraite, le transfert intergénérationnel du patrimoine et la constitution d'un legs.

Elle donne la confiance nécessaire pour prendre des décisions financières judicieuses, et la liberté d'adopter le style de vie souhaité. Elle trace aussi une feuille de route claire pour l'avenir, en tenant compte de tous les aspects d'une situation financière à chaque étape de vie. À chaque étape, nous serons présents pour vous guider personnellement.

L’approche-portefeuille en quatre étapes

Fondement de la gestion efficace des avoirs à long terme, l’approche-portefeuille consiste à élaborer un portefeuille personnalisé de placements qui reflète l’évolution de vos besoins de placement au cours des diverses étapes de votre vie.

L’approche-portefeuille personnalisée comporte quatre étapes :

1re étape : Compréhension de vos besoins et de vos objectifs

Nous nous emploierons d’abord, et c’est le plus important, à vous écouter afin de connaître vos besoins et vos rêves d’avenir. Nous prendrons le temps de comprendre vos objectifs de placement, comme épargner en prévision de la retraite ou financer une entreprise, et le temps dont vous disposez pour les atteindre. De plus, nous tiendrons compte de vos attentes en matière de rendement et de votre tolérance au risque. Cette démarche exploratoire se poursuivra au fil du temps : à mesure que votre situation évoluera, nous veillerons à adapter votre stratégie de placement.

2e étape : Établissement de votre stratégie de placement

Après avoir bien compris votre situation, nous sommes à même de définir votre stratégie de placement, qui fournit le cadre de gestion de vos actifs financiers. Elle établit clairement les objectifs de placement, les besoins de revenu, les échéanciers, les lignes directrices relatives à la composition de l’actif, les critères de sélection des titres et la procédure de revue. Votre stratégie de placement permet de ne pas perdre de vue vos objectifs et préférences de placement. Elle sert également de référence pour mesurer les progrès accomplis vers l’atteinte de vos objectifs.

3e étape : Élaboration de votre portefeuille personnalisé

Une fois que vous avez approuvé la stratégie de placement, nous structurons votre portefeuille personnalisé.

Pour élaborer votre portefeuille personnalisé de placements, nous faisons des choix parmi un ensemble de placements, dont les suivants :
• Placements axés sur la croissance, comme des actions canadiennes, américaines ou internationales
• Placements axés sur le revenu, notamment des obligations d’État et de sociétés
• Placements axés sur la préservation du patrimoine, notamment des placements garantis

Nous avons aussi accès aux stratégies de placement et à la recherche de premier plan du Comité des stratégies de placement RBC, de RBC Marchés des Capitaux et de sociétés indépendantes.

Votre portefeuille sera diversifié et conforme aux directives que vous nous avez données ; vous recevrez des recommandations de placement précises et appropriées, en plus d’être limpides et mûrement réfléchies.

4e étape : Gestion de votre portefeuille

La dernière étape consiste à suivre vos progrès vers une réussite durable. Nous passerons régulièrement votre portefeuille en revue avec vous, et nous vous recommanderons les changements voulus pour que vous gardiez le cap. De plus, vous recevrez des relevés de compte détaillés, des relevés d’examen de portefeuille, des mises à jour sur les opérations et des documents fiscaux.

Pour en savoir plus, veuillez communiquer avec nous dès aujourd’hui.
 

Le Compte-conseil

Le Compte-conseil est un type particulier de compte de placement complémentaire à notre approche-portefeuille. Avec le Compte-conseil, vous pouvez élaborer votre portefeuille de placements, le mettre en œuvre et y apporter au besoin des modifications. Vous traitez directement avec un conseiller en placement professionnel. De plus, vous bénéficiez de la solidité, de la sécurité et des ressources de RBC Dominion valeurs mobilières Inc., premier courtier de plein exercice du Canada.

De surcroît, la tarification du Compte-conseil est simple : vous versez des frais annuels plutôt que des commissions sur opérations. Il convient aux investisseurs qui choisissent l’approche-portefeuille et préfèrent se concentrer sur leurs objectifs financiers globaux au lieu de se préoccuper des frais sur opérations.

Le Compte-conseil donne accès à notre gamme complète de services de placement et de services
financiers. Comme vous faites affaire avec un conseiller en placement, vous bénéficiez de notre savoir-faire en planification et en mise en œuvre de portefeuille, de notre recherche et de nos stratégies de placement, et de nos outils d’évaluation et de suivi, le tout à un prix fixé en fonction de la valeur de vos actifs.

Le partenariat, le processus de placement et la commodité figurent parmi les nombreuses raisons pour lesquelles des investisseurs canadiens comme vous ont choisi le Compte-conseil.

Compte d’épargne libre d’impôt

Le titulaire d’un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) peut effectuer dans son compte des placements qui fructifient à l’abri de l’impôt et en retirer en tout temps des sommes exonérées d’impôt pour quelque motif que ce soit.

Qui peut ouvrir un CELI ?

  • Tout résident canadien de 18 ans et plus titulaire d’un numéro d’assurance sociale.
  • L’âge de la majorité est de 19 ans pour les résidents de Terre-Neuve-et-Labrador, du Nouveau-Brunswick, de la Nouvelle-Écosse et de la Colombie-Britannique, ce qui pourrait retarder l’ouverture d’un CELI. Par contre, les droits de cotisation d’une personne commencent à s’accumuler dès son 18e anniversaire.

Quels en sont les avantages ?

  • Revenus de placement en franchise d’impôt, notamment les intérêts, les dividendes et les gains en capital.
  • Possibilité de se prévaloir de tous les droits de cotisation inutilisés dans les années futures.
  • Aucune restriction quant à l’âge maximal pour verser des cotisations, contrairement aux règles applicables au régime enregistré d’épargne-retraite (REER).
  • Retraits possibles en tout temps, peu importe la raison (p. ex., achat de voiture, vacances, rénovations domiciliaires).
  • Ajout des retraits des années précédentes aux droits de cotisation inutilisés.
  • Le revenu gagné et les retraits effectués n’ont aucune incidence sur les prestations ou crédits d’impôt fédéraux fondés sur le revenu (supplément de revenu garanti, prestation fiscale pour enfants, Sécurité de la vieillesse, etc.).
  • Possibilité pour les Canadiens de cotiser au CELI de leur conjoint, sous réserve des droits de cotisation disponibles.

Que faut-il prendre en considération ?

  • Contrairement aux sommes versées dans un REER, les dépôts ne sont pas déductibles d'impôt.
  • Les pertes en capital subies dans le CELI ne peuvent pas être utilisées pour compenser les gains en capital hors CELI.
  • L’intérêt sur des fonds empruntés pour cotiser au CELI n'est pas déductible d'impôt.
  • Les cotisations excédentaires donnent lieu à une pénalité fiscale.

Quels placements sont admissibles au CELI ?

  • Espèces, fonds communs de placement, certificats de placement garanti (CPG), actions cotées en bourse et obligations du gouvernement et de sociétés.

Pour obtenir plus de renseignements, veuillez communiquer avec nous ou consulter le site Web de l'Agence du revenu du Canada.