« La vie est faite à 10 % de ce qui vous arrive et à 90 % de votre réaction face à ce qui vous arrive. »
~ Charles R. Swindoll
On ne peut reprocher aux investisseurs d’être déçus par le rendement des marchés boursiers et obligataires, en particulier au Canada. L’indice composé S&P/TSX a pour ainsi dire stagné d’une année sur l’autre (appréciation des titres au 31 octobre 2023). Néanmoins, même si vous ne pouvez pas dicter l’allure des marchés, vous pouvez changer la manière dont vous réagissez à la conjoncture. De plus, il existe des stratégies pour améliorer vos finances, même en période de volatilité des marchés. Voici cinq idées pour vous aider.
1. Ne paniquez pas : le temps et les données historiques jouent en votre faveur
Malheureusement, les marchés produisent parfois des rendements décevants. Cela dit, d’après les données historiques, les périodes comme celle que nous traversons aujourd’hui ne sont pas inhabituelles. Elles ne sont pas à craindre et ne devraient pas vous pousser à changer de cap. Au contraire, les creux des marchés des placements ont toujours été d’excellentes occasions de tirer parti de la baisse des cours des actifs. Les investisseurs qui le font pourront d’ailleurs profiter du rebond des marchés lors du retour à des conditions normales. Bien qu’il y ait toujours des raisons de ne pas investir, le graphique suivant montre pourquoi les crises peuvent être des occasions déguisées.
2. Planification fiscale : conversion des pertes en capital en avantages fiscaux
En vendant vos placements dont la valeur a baissé, vous pouvez faire de la « limonade » avec des « citrons », à tout le moins du point de vue fiscal. Voici comment. Tout d’abord, vérifiez si vous détenez dans un compte non enregistré des placements dont la valeur est inférieure à ce que vous avez payé. Sont-ils toujours en phase avec vos objectifs de placement ? Si ce n’est pas le cas, envisagez de les vendre afin de réaliser les pertes en capital. Vous pouvez appliquer ces pertes aux gains en capital imposables réalisés pendant l’année en cours (ou l’une des trois années précédentes) afin de réduire ces profits. Nous pouvons vous aider à déterminer les placements à vendre. Nous vous recommandons également de vous adresser à un conseiller fiscal qualifié pour vérifier la pertinence de cette stratégie en fonction de votre situation personnelle.
3. Dons de bienfaisance : faire un don est gratifiant en soi, mais les dons « en nature » constituent un choix avisé
Détenez-vous des titres comme des actions qui ont pris de la valeur ? Envisagez-vous de les vendre et de faire don du produit à un organisme de bienfaisance ? Pour maximiser votre don, songez plutôt à faire un don en nature. Si vous donnez des titres en nature (c’est-à-dire que vous les transférez directement à un organisme de bienfaisance), le don est évalué selon la juste valeur de marché de ces actifs en nature. De plus, vous ne payez pas d’impôt sur les gains en capital. Si vous vendez ces placements et faites don du produit en espèces, vous devez payer de l’impôt sur les gains en capital. De surcroît, le montant net du don sera réduit proportionnellement.
4. Gestion des affaires : lorsque les marchés tournent au ralenti, envisagez d’effectuer un gel successoral
Si les actions de votre société se sont récemment dépréciées, il pourrait être avantageux d’effectuer un gel ou un regel successoral, surtout si vous prévoyez que votre société reprendra de la valeur lorsque la conjoncture s’améliorera. Un gel successoral permet de limiter la valeur de votre entreprise qui sera imposée à votre décès et de faire profiter vos successeurs ou les membres de votre famille de la croissance future.
5. Planification financière : passez en revue votre plan et vos besoins immédiats de liquidités
La rédaction d’un plan financier ou de projections pour la retraite peut vous aider à mettre la volatilité du marché en perspective. Il est important de connaître les options qui s’offrent à vous si vous vous éloignez de votre cible. Si vous craignez de ne pas atteindre vos objectifs à long terme, réfléchissez aux mesures que vous pouvez prendre pour les réaliser. Par exemple, si vous approchez de la retraite, pouvez-vous continuer à travailler quelques années de plus ? Vous sera-t-il possible de réduire vos dépenses à la retraite ? Êtes-vous en mesure d’épargner davantage dès maintenant ?
Nous pouvons vous aider
Il peut être difficile pour les investisseurs de faire face à la volatilité des marchés. Souvent, elle met leur patience à rude épreuve, les incite à dévier de leur plan et les pousse à prendre des décisions à long terme peu judicieuses, fondées sur les émotions plutôt que sur la raison. Nous pouvons vous aider à faire de la limonade avec les citrons que les marchés vous donnent aujourd’hui en vous offrant des conseils et des solutions susceptibles d’être payants pour les années à venir.
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