L'éducation financière formelle, lorsqu'elle est combinée à des conseils et à un apprentissage pratique, peut aider à préparer le terrain pour une vie où la prise de décision financière sera éclairée et confiante. RBC Gestion de patrimoine (RBC WM) reconnaît l'importance d'aider les clients et leur famille à acquérir de solides compétences en gestion financière et offre une gamme de ressources pour soutenir et encourager l'éducation financière.
Bien que l’achat d’une maison soit une option ou un objectif populaire, avec près des deux tiers des ménages canadiens propriétaires de leur maison1 ce n’est pas une décision à prendre à la légère. Au-delà du prix d’achat, il y a un certain nombre de coûts associés à l’achat et à la propriété d’une maison. Un acheteur d’une première maison qui envisage la mise de fonds et les paiements hypothécaires réguliers voudrait également planifier les coûts suivants de l’accession à la propriété :
- les frais juridiques;
- les droits de cession foncière (le cas échéant);
- l’impôt foncier annuel;
- les frais de copropriété (le cas échéant);
- l’assurance habitation;
- l’assurance invalidité et l’assurance-vie;
- les coûts de réparation et d’entretien;
- les services publics; et
- assurance prêt hypothécaire (requise lorsque la mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d’achat).
Remarque : Cette liste n’est pas exhaustive et comprend une sélection de coûts supplémentaires ou communs associés à l’accession à la propriété.
L’achat d’une maison dont la mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d’achat s’appelle un prêt hypothécaire à ratio élevé. Les prêts hypothécaires à ratio élevé courent un risque accru de défaut, situation où l’acheteur est incapable d’effectuer ses paiements hypothécaires. L’assurance prêt hypothécaire couvre ce risque. La prime d’assurance prêt hypothécaire est souvent ajoutée au paiement hypothécaire.
Vous pouvez économiser l’argent dont vous avez besoin pour acheter une maison, mais la plupart des acheteurs d’une première maison feront une mise de fonds et prendront un prêt hypothécaire. Un acompte est une somme forfaitaire que vous avez versée pour l’achat d’une maison, au moment de l’achat. Une hypothèque est un prêt pour couvrir le reste du prix d’achat. Une hypothèque est également classée comme un prêt garanti parce que la propriété sert de garantie, ou de sureté pour le prêt.
Au minimum, un acheteur de maison a besoin d’une mise de fonds d’au moins 5 % du prix d’achat, lorsque le prix de la maison est moins de 500 000 $. Pour les maisons dont le prix est supérieur à 500 000 $, l’acompte requis est de 5 % des premiers 500 000 $ et de 10 % pour la partie supérieure à 500 000 $. Lorsque le prix d’achat de la maison est supérieur à 1 000 000 $, l’acompte doit être d’au moins 20 %. Il existe plusieurs programmes et mesures d’incitations gouvernementaux pour aider les acheteurs d’une première maison à atteindre l’objectif d’acheter leur propre maison.
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Cette information a été préparée pour les sociétés membres de RBC Gestion de patrimoine, RBC Dominion valeurs mobilières Inc.* et RBC Phillips, Hager & North Services-conseils en placements inc. (collectivement, les « sociétés »). * Membre-Fonds canadien de protection des épargnants. Chacune des sociétés et Banque Royale du Canada sont des entités juridiques distinctes et affiliées. Le présent document ne donne pas de conseils fiscaux ou juridiques, et ne doit pas être interprété comme tel. Les lecteurs sont invités à consulter un conseiller juridique ou fiscal qualifié ou un autre conseiller professionnel lorsqu’ils prévoient mettre en œuvre une stratégie. Ainsi, leur situation particulière sera prise en considération comme il se doit et les décisions prises seront fondées sur la plus récente information qui soit. Les taux d’intérêt, l’évolution du marché, le régime fiscal et divers autres facteurs touchant les placements sont susceptibles de changer. Ces renseignements ne constituent pas des conseils de placement ; ils ne doivent servir qu’à des fins de discussion avec votre conseiller RBC. ® / MC Marques déposées de Banque Royale du Canada, utilisées sous licence. © Banque Royale du Canada 2023. Tous droits réservés.