Le concept d’investissement peut être intimidant pour ceux qui commencent à s’y intéresser. Vos questions sont peut-être d’ordre général (par exemple, « Qu’est-ce que l’investissement ? ») « Par où commencer ? » « Quand puis-je commencer ? »), ou plus précisément (« Quelles sont mes options de placement au Canada ? ») « Comment savoir quels produits de placement pourraient me convenir ? »).
Pour de nombreux adolescents, la méconnaissance de l’investissement peut souvent être simplement due à leur âge ou à l’étape leur vie. Quand on est jeune, on peut avoir tendance à penser que l’investissement est réservé aux adultes et aux personnes dont la carrière est bien établie ou qui ont beaucoup d’argent à investir. Toutefois, comme l’explique le jeune auteur Noah Booth dans son livre A Rich Future : Essential Financial Concepts for Youth, « les jeunes peuvent investir leur argent et tirer parti des possibilités de croissance ».
RBC Gestion de patrimoine – Canada s’est entretenue avec M. Booth pour connaître son point de vue sur quatre questions que les jeunes devraient se poser pour approfondir leurs connaissances en matière de placement.
1. Qu’est-ce que l’investissement ?
Investir, c’est utiliser de l’argent ou faire fructifier de l’argent, dans le but de réaliser un profit. Dans son livre, M. Booth décrit l’investissement comme « un moyen de faire fructifier votre argent durement gagné ».
Il existe différents types de placement et d’instruments de placement. Il peut s’agir par exemple de certificats de placement garanti (CPG), d’actions, d’obligations, de fonds communs ou de fonds négociés en bourse (FNB).
Lorsque vous investissez votre argent, il peut fructifier au fil du temps. Cependant, il est important d’être conscient que la valeur des placements peut fluctuer, et que chaque placement est associé à un certain degré de risque.
« Pour les jeunes, même s’ils n’ont peut-être pas beaucoup d’économies, commencer à investir est un moyen d’accumuler de l’épargne, explique M. Booth. Investir, ne serait-ce qu’un petit montant, peut contribuer grandement à l’épargne au fil des ans ».
2. Pourquoi les adolescents devraient-ils commencer à penser aux avantages d’investir tôt ?
Pour les adolescents, les besoins et les désirs financiers à court terme sont souvent plus importants que l’épargne à long terme. Durant l’adolescence ou à mesure que l’on acquiert une plus grande indépendance financière, il peut sembler difficile de mettre de côté des fonds supplémentaires pour investir et accumuler de l’épargne. Quelle que soit votre situation, il est important de faire le lien entre le fait de commencer à investir tôt et les possibilités de retombées positives à long terme, car le temps est votre principal atout.
Pourquoi ? « Cela se résume à l’importance des intérêts composés et à l’incidence qu’ils peuvent avoir sur vos placements au fil du temps », explique M. Booth.
En général, les intérêts peuvent être calculés de deux façons : en utilisant la méthode de calcul des intérêts simples ou celle des intérêts composés. Avec les intérêts composés, le placement génère des intérêts non seulement sur le montant initial du placement (appelé capital), mais aussi sur les intérêts accumulés en cours de route. Les intérêts rapportés sur le placement étant réinvestis, « l’effet de composition permet à l’épargne de fructifier d’autant plus rapidement que l’argent reste investi longtemps, affirme M. Booth. Par conséquent, plus tôt vous commencerez à investir dans ce type de placement, plus votre argent aura le temps de s’accumuler et de fructifier. »
Le saviez-vous ?
Vous pouvez généralement ouvrir un compte de placement dès l’âge de la majorité (18 ou 19 ans, selon la province ou le territoire où vous vivez). Avant cela, les options sont plus limitées. Quel que soit votre âge ou votre situation personnelle, il est important de rencontrer un conseiller qualifié pour discuter de vos options, de votre situation et de vos objectifs.
3. Qu’est-ce que le risque d’investissement ?
M. Booth affirme avoir appris très tôt qu’il existe différents types de risques.
« Pour moi, le risque, c’est la possibilité de perdre de l’argent en l’investissant, explique-t-il. Le risque pèse dans les décisions que vous prenez, selon votre besoin d’argent et le niveau risque que vous êtes prêt à prendre pour réaliser un profit. »
Un placement dont le risque est trop élevé pour vous pourrait très bien convenir à quelqu’un d’autre, et vice-versa. C’est là que la tolérance au risque et la capacité de prise de risque, ainsi que l’importance d’établir votre profil d’investisseur, entrent en jeu. La clé, selon M. Booth, est de « diversifier vos placements. Si vous faites des placements plus risqués, il est important de prendre en compte votre tolérance au risque et votre capacité à assumer ce type de risque ».
4. Pourquoi la diversification est-elle importante ?
La diversification de vos placements est une approche de gestion du risque qui consiste à investir votre argent dans plusieurs types de placements.
« La diversification permet de réduire les risques en répartissant l’argent plutôt qu’en le plaçant dans une seule société, un seul secteur ou une seule industrie », précise M. Booth.
Si vos placements sont diversifiés et que la valeur de l’un d’eux diminue, par exemple, l’incidence globale ne sera probablement pas aussi importante que si vous n’aviez investi que dans un seul type de placement. En diversifiant vos placements, vous êtes faiblement exposé à différents types de risque sur l’ensemble de votre portefeuille.
Un dernier mot
« Que vous appreniez ou que vous commenciez à investir, je pense qu’il est très important de prendre le temps de faire des recherches et d’acquérir des connaissances en s’appuyant sur des ressources fiables, affirme M. Booth. Consulter un professionnel qualifié est aussi une étape essentielle du processus ».
Un conseiller qualifié peut vous aider à connaître vos options de placement et à définir et prendre en compte, dans le cadre de votre processus décisionnel, certains éléments, dont votre profil de risque, votre horizon temporel et vos objectifs financiers à court et à long terme.
Et comme M. Booth l’a lui-même appris en s’intéressant aux finances personnelles, qu’il s’agisse de placements ou de tout autre aspect de la gestion financière, « acquérir des connaissances et prendre de bonnes habitudes financières dès le départ peut avoir une incidence positive sur votre vie à long terme ».
Nota : Les titres ou les stratégies de placement mentionnées peuvent ne pas convenir à tous. Faites appel à conseiller qualifié pour planifier votre stratégie de placement. Les taux d’intérêt, les conditions du marché, les règles fiscales et d’autres facteurs de placement sont sujets à des changements.
Au Québec, les services de planification financière sont fournis par RBC Gestion de patrimoine Services Financiers. qui est autorisé comme une société de services financiers dans cette province. Dans le reste du Canada, les services de planification financière sont disponibles à travers RBC Dominion valeurs mobilières.