Services de gestion de portefeuille
Pour assurer que nous agissions toujours dans le meilleur intérêt de nos clients, nous suivons rigoureusement un processus en six étapes. Ce processus établit une harmonie entre le désir de liberté de nos clients et leurs attentes en matière d'excellence :
1. Élaboration d'un énoncé de politique de placement
Nous prenons le temps d'écouter pour bien comprendre les besoins de nos clients. Nous travaillons par la suite avec eux pour élaborer un énoncé de politique de placement, un document écrit qui tient compte de leurs besoins particuliers, de leur horizon de placement, de leur tolérance au risque et plus encore. À la lumière de tous ces facteurs, nous recommandons le modèle de répartition de l'actif indiqué pour leur situation.
2. Bâtir le portefeuille
En se fondant sur le modèle de répartition de l'actif indiqué, nous choisissons la combinaison de placements la plus appropriée pour la mise en oeuvre de la stratégie de placement. Contrairement à plusieurs firmes de gestion de portefeuille pour clients fortunés, nous ne limitons pas nos clients à des solutions de placement gérées uniquement à l'interne. Nous préférons plutôt utiliser les solutions de placements les plus performantes sur le marché. Nous allions une compréhension de l'ensemble des tendances mondiales économiques et boursières aux facteurs fondamentaux propres à des occasions de placement individuelles. Avec la collaboration d'économistes principaux, de stratèges et d'analystes en recherche de tous les secteurs de RBC Groupe Financier, nous élargissons nos perspectives dans ces domaines clés.
3. Gérer le portefeuille
Nous prenons les décisions de placement au quotidien, à la suite ou en prévision des conditions changeantes du marché et de l'économie. Par exemple, si les perspectives s'améliorent pour une certaine région du monde, nous adapterons le portefeuille de nos clients en conséquence, dans les limites des directives formulées dans l'énoncé de politique de placement.
4. Examen et suivi par une tierce partie
Tous les trimestres, un groupe de gestion du risque indépendant passe en revue les portefeuilles de nos clients pour s'assurer qu'ils sont gérés conformément aux directives établies dans l'énoncé de politique de placement.
5. Rapport de performance détaillé
Nous faisons parvenir un relevé de compte mensuel qui décrit l'activité du portefeuille et indique la valeur marchande actuelle des positions. Nous faisons également parvenir sur une base trimestrielle un relevé de performance détaillé du taux de rendement du portefeuille. Fait à noter, ce relevé de performance peut être hautement personnalisé pour tenir compte des préférences de nos clients. Certains préfèreront un relevé simple de quelques pages résumant l'évolution de l'ensemble de leurs comptes alors que d'autres préfèreront un relevé détaillé permettant d'analyser en profondeur l'évolution de chacun de leurs comptes depuis leur création. Nos clients ont accès à leurs relevés de compte mensuels par l'intermédiaire de services en ligne et leurs relevés, disponibles sous format électronique, y sont archivés pendant une période de sept ans. Cela leur permet alors un accès rapide et en tout temps à l'historique de leurs transactions et à l'évolution de leurs placements. Enfin, un relevé aux fins d'impôt détaillé comprenant toute disposition avec les coûts comptables est remis à nos clients pour faciliter la préparation de leurs rapports d'impôts et de ceux de leurs sociétés.
6. Mise au point de la stratégie de placement
Nous rencontrons régulièrement nos clients pour examiner leur portefeuille et faire le point sur leur situation personnelle et financière. Ces rencontres sont primordiales pour nous assurer que leurs portefeuilles de placements conviennent toujours à leur situation.
Services de gestion de patrimoine
Planification successorale et testamentaire
Bonnie Kaplan, LL.B., TEP
Vice-présidente, Conseillère en planification successorale et testamentaire
Bonnie aide nos clients à simplifier les subtilités liées au processus de la planification successorale afin qu'ils n'aient pas à faire des compromis dans leurs legs. Possédant une très vaste expérience en planification successorale et testamentaire, elle aide nos clients en répondant à leurs préoccupations en ce qui a trait à la planification et elle leur donne des recommandations précises quant aux mesures à prendre pour atteindre leurs objectifs.
Qu'il s'agisse de mettre à jour leur testament ou de le rédiger de toutes pièces, de mettre en place une fiducie pour leurs proches ou la création d'un fonds de charité, Bonnie peut intégrer des stratégies fiscalement efficaces dans leur plan.
Lire la biographie de Bonnie…
Audrey Lapointe
Notaire, Conseillère en successions et fiducies
Audrey Lapointe agit depuis plus de trois ans dans le domaine des successions et des fiducies auprès de clients de partout au Québec.
Ayant obtenu son baccalauréat en droit de l’Université du Québec à Montréal, elle a continué de parfaire ses connaissances et son expertise grâce à l’obtention des principaux titres de compétence dans l’industrie, dont le diplôme en droit notarial (DDN) à l’Université de Sherbrooke. Elle complète actuellement sa maîtrise en fiscalité auprès de l’Université de Sherbrooke également.
Audrey travaille auprès de particuliers, familles et entreprises afin de fournir des solutions personnalisées en matière de succession et de fiducie, ainsi qu’en cas d’incapacité. Que ce soit pour aider quiconque cherche à régler une succession, à constituer une fiducie pour assurer la réussite du transfert d’un patrimoine familial ou à obtenir du soutien à l’égard des tâches administratives et des responsabilités associées à un mandat, Audrey peut vous aider.
Forte de quelques années d’expériences, Audrey possède l’ensemble des aptitudes nécessaires pour faire bénéficier chaque client de son expertise technique et de sa parfaite compréhension de la complexité émotive qui sous-tend ces situations
Noël Bonnici, FCIA, FSA
Vice-président, Conseiller en sécurité financière
Nous pouvons aider nos clients à accroître et à gérer de façon efficace leur patrimoine et leurs placements mais ce n'est là que l'un des moyens dont nous disposons pour répondre aux besoins de nos clients. À l'aide de stratégies en assurance et d'autres solutions, nous pouvons contribuer à protéger le patrimoine de nos clients de leur vivant, à préserver la valeur de leur succession pour leurs bénéficiaires et à transmettre de façon fiscalement intéressante leur patrimoine à leurs proches, à un organisme de bienfaisance de leur choix ou à d'autres bénéficiaires.
La planification successorale est un aspect essentiel de la gestion du patrimoine, surtout si la succession comprend des avoirs importants ou des éléments complexes. Lorsqu'il est structuré adéquatement, le plan successoral peut permettre de réduire l'impôt et les charges associés à la succession, de simplifier et d'accélérer le transfert des avoirs à la génération suivante et d'assurer la protection des ayants-droit.
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Planification fiscale
Paule Gauthier
Vice-présidente, Services de planifications, Clientèle fortunée
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Nathalie Fisette-Caza
Spécialiste, propriétaires d'entreprise
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La réduction au minimum des obligations fiscales de nos clients constitue un volet essentiel du processus global de planification de patrimoine que nous pouvons offrir. Lorsque Paule et Nathalie rencontrent nos clients, elles peuvent identifier plusieurs stratégies de réduction au minimum de l'impôt dont ils peuvent bénéficier, notamment les suivantes :
Fractionnement du revenu familial
Dans le cadre de cette stratégie, on transfère l'impôt à payer par les membres de la famille dont les revenus sont les plus importants aux membres de la famille dont les revenus sont peu élevés et donc, imposés à un taux moindre. Il existe plusieurs façons d'effectuer ce fractionnement, notamment la contribution à un REER de conjoint, la mise en oeuvre d'une stratégie officielle de prêt entre conjoints ou l'établissement de fiducies familiales.
Investissement dans une police d'assurance exonérée d'impôt
En plus de garantir la sécurité financière de leur famille, les polices d'assurance vie peuvent aussi réduire l'impôt sur le revenu de placement. Nos clients peuvent verser desmontants additionnels dans une police d'assurance vie à des fins d'investissement. Le revenu de placement croît alors à l'abri de l'impôt, tout comme dans un REER.
Répartition de l'actif fiscalement avantageuse
Nous pouvons aider nos clients à tirer le maximum des placements et des régimes d'investissement avantageux sur le plan fiscal, comme leur REER, leur FERR ou leur CELI.
Nous pourrons proposer ces stratégies, ainsi que d'autres moyens d'aider nos clients à constituer et à protéger leur patrimoine de manière fiscalement avantageuse.
Planification financière
Nancy Blouin, M.Fisc., Pl.Fin.
Spécialiste en planification financière, services de gestion de patrimoine RBC
Nancy Blouin a obtenu un baccalauréat en administration des affaires de l’Université du Québec à Montréal en 1995. Elle a obtenu le titre de planificatrice financière décerné par l’Institut québécois de planification financière (IQPF) en 1999. Elle est également titulaire d’une maîtrise en fiscalité auprès de l’Université de Sherbrooke. Elle est membre de plusieurs associations et participe à différentes activités de l’Association de planification fiscale et financière (APFF) et de l’IQPF. Madame Blouin travaille dans le domaine financier depuis 1994. Elle a acquis plus de dix ans d’expérience à titre de planificatrice financière en travaillant auprès de la clientèle fortunée, principalement des cadres supérieurs. Madame Blouin s’est jointe à RBC en 2004. Son rôle consiste à travailler avec votre conseiller et à l’assister dans l’établissement et la présentation de plans financiers complets pour les clients.
