Bâtir une maison sans plan, affronter l’équipe adverse aux Olympiques (go, Canada, go!) sans stratégie, essayer de parvenir à destination sans carte. Quel est le point commun ici? Il n’y a pas de plan et sans plan il est difficile d’obtenir le succès que l’on cherche à atteindre. Voici trois étapes qui pourraient vous aider à tenir vos résolutions.
Étape 1 : Tracer la voie de votre réussite
On dit souvent que sans planification, tout effort est voué à l’échec. Avoir un plan est d’ailleurs essentiel quand il s’agit d’effectuer des placements. Avec la bonne stratégie, vous avez plus de chance d’épargner de façon régulière, d’accroître votre patrimoine et d’atteindre vos objectifs de placement au fil du temps. Votre conseiller ou conseillère en placement de RBC Dominion valeurs mobilières (RBC DVM) peut collaborer avec vous pour veiller à ce que vous disposiez d’un plan qui reflète votre situation et vos besoins, et à ce que votre plan soit à jour et adapté à votre situation et aux conditions du marché.
Étape 2 : Réaliser ses rêves – l’importance de se fixer des objectifs
Les résolutions du Nouvel An sont bien agréables à prendre, mais elles sont souvent abandonnées face aux difficultés et aux réalités de la vie. Pourquoi? Comme le dit un vieil adage, à défaut d’un plan, un objectif ne demeure qu’un souhait. Par conséquent, si vous prenez le temps de vous assurer de disposer d’un plan qui favorise l’atteinte de vos objectifs, vous ne perdrez pas votre temps. Réfléchir à ce qui est important pour votre famille et vous, à ce que vous voulez accomplir, y compris vos objectifs à court et à long terme, constitue un investissement dans votre avenir et dans votre réussite financière.
L’établissement d’objectifs est la première étape dans l’élaboration d’un plan parce que cela vous donnera la structure dans laquelle déployer vos efforts. Lorsqu’il s’agit de planification des placements, les objectifs jouent un rôle important pour déterminer votre horizon de placement (dans le monde des placements, il s’agit du temps dont vous disposez pour investir et faire fructifier votre argent) et le niveau de risque que vous devez ou pouvez prendre (établir la bonne composition d’actifs du portefeuille), tout en vous aidant à respecter votre plan et à éviter les pièges courants dans le domaine des placements (p. ex., réagir aux fluctuations à court terme ou à la volatilité du marché).
Étape trois : Exécuter votre résolution
Après avoir déterminé vos objectifs et établi le plan approprié – personnalisé et adapté à vos besoins avec votre conseiller ou conseillère en placement – la prochaine étape est de le mettre à exécution. Votre conseiller ou conseillère en placement peut vous aider à maintenir votre plan sur la bonne voie en appliquant les principes de réussite en matière de placement:
- Investir tôt : Le temps est l’un des alliés ou des éléments les plus puissants de votre plan de placement. En investissant tôt, vous pouvez conserver vos placements en périodes difficiles de baisse des marchés, tout en sachant que vous avez des années, voire des décennies, pour vous redresser et profiter d’une volatilité du marché périodique et historiquement normale.
- Investir régulièrement : Grâce à un plan de placements périodiques, vous pouvez choisir le moment où vous versez vos cotisations, ainsi que leur fréquence. De plus, en investissant régulièrement dans le contexte d’un régime de placements périodiques (RPP), vous n’avez plus à vous soucier du « quand » et du « quoi » – les cotisations sont prélevées sur votre compte bancaire, vous adaptez vos liquidités en conséquence, et vous ne vous demandez jamais ce que vous devriez faire.
- Investir suffisamment : Lorsque vous savez ce que vous voulez réaliser et que vous avez un plan pour y parvenir, vous et votre conseiller ou conseillère en placement pouvez évaluer combien vous avez besoin d’épargner et faire fructifier votre épargne pour atteindre vos objectifs dans les délais voulus. Cela permet également d’adopter une approche d’épargne calibrée et réfléchie, ce qui vous permet d’affecter votre argent durement gagné de la façon la plus sensée et la plus efficace possible à l’atteinte d’autres objectifs financiers, comme le remboursement de dettes.
- Diversifier : Cela signifie gérer le risque et le rendement potentiel de votre portefeuille en investissant dans une gamme de catégories d’actif, de secteurs, de sociétés et de régions au lieu de vous concentrer sur quelques-uns, et de rater de belles occasions de placement, de gestion des risques et de croissance. Cela signifie aussi que vous disposez des bons actifs pour atteindre vos objectifs de mode de vie et répondre à vos besoins, comme créer suffisamment de liquidités à partir de votre portefeuille pour couvrir vos dépenses à la retraite.
- Obtenir de (bons) conseils : Votre conseiller ou conseillère en placement travaille toujours dans votre intérêt en vous fournissant des recommandations impartiales, transparentes et claires pour votre portefeuille de placement et en vous aidant à déterminer vos objectifs, votre degré de tolérance au risque et votre horizon de placement, ainsi que toute autre priorité particulière et importante. Il peut ensuite constituer votre portefeuille en tenant compte de tous ces facteurs, dans le but de vous aider à atteindre vos objectifs de la façon la plus efficace qui soit.
Prenez la résolution de vous mettre sur la bonne voie ou d’y rester
L’arrivée de la nouvelle année constitue le moment idéal pour faire le point avec votre conseiller ou conseillère en placement. Vous devriez aussi y penser lorsque des événements importants surviennent dans votre vie, comme un nouvel emploi, un mariage, un divorce ou la naissance d’un enfant. Cela permet de :
- mettre à jour votre plan pour tenir compte des modifications apportées à vos objectifs;
- passer en revue vos placements actuels et de vous informer de leur rendement;
- voir si vous êtes en voie d’atteindre vos objectifs, à défaut de quoi, vous pouvez travailler avec votre conseiller ou conseillère en placement pour retourner sur la bonne voie
- surveiller et de modifier votre portefeuille au besoin.
Prendre la décision d’établir ou de passer en revue votre portefeuille et votre plan de placement est une excellente façon de commencer l’année. En travaillant avec votre conseiller ou conseillère en placement de confiance de RBC DVM, vous saurez que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de vie les plus importants. Parlez à votre conseiller ou conseillère en placement, il est à votre disposition par courriel ou par téléphone.
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