David croyait s’être bien préparé à la retraite en fondant sa propre entreprise. Du moins le pensait-il avant de recevoir un diagnostic de cancer de la prostate.

Aucun hôpital à proximité de son domicile ne pouvait lui dispenser les traitements requis pendant 15 semaines et il n’avait pas les moyens nécessaires pour défrayer les frais de déplacement vers un autre hôpital, sans compter qu’il devait s’absenter de son entreprise.

David et sa femme ont eu à prendre leur retraite bien plus tard que prévu et ont dû se résoudre à vendre leur entreprise, leur résidence et d’autres biens auxquels ils tenaient.

Principales préoccupations

• Les Canadiens et Canadiennes vivent plus longtemps, souvent avec une maladie invalidante.
• Plusieurs Canadiens et Canadiennes sont préoccupés par le fait qu’eux-mêmes ou un être cher pourraient devenir gravement malades.
• La médecine moderne peut sauver le patient mais également créer un fardeau financier énorme pour les ressources des familles.
• Les produits traditionnels d’assurance qui versent une prestation au décès ne sont souvent pas à la hauteur de la situation pour régler ce genre de problème.

La solution

• L’assurance maladies graves verse un montant forfaitaire unique si vous survivez (pendant au moins 30 jours) à une des maladies ou conditions médicales énumérées dans la police.
• L’assurance maladies graves a été conçue pour offrir aux consommateurs l’opportunité de récupérer et de retrouver un mode de vie intéressant, sans avoir à assumer le fardeau additionnel d’une dette financière.
• Le produit de l’assurance maladies graves est utilisé à la discrétion du client, qu’il s’agisse d’effectuer des modifications à sa résidence, de recevoir les meilleurs traitements médicaux qui soient ou de voyager en compagnie de ceux qui lui sont chers.

Les détails

• Les compagnies d’assurance vie offrent l’assurance maladies graves (MG) à même leur gamme de produits de plus en plus populaires de prestations du vivant.
• 24+ maladies graves pourraient être couvertes, incluant la crise cardiaque, l’accident cérébrovasculaire et le cancer.
• Le produit est généralement disponible selon trois versions de paiement : temporaire 10 ans, jusqu’à 75 ans ou à vie.
• Vous pouvez souscrire le montant d’assurance maladies graves que vous désirez, de 10 000 $ jusqu’à 2 500 000 $.
• Certains régimes vous permettent de choisir un bénéfice de Retour de prime, qui s’exerce au terme d’une période de temps, à l’expiration ou si vous décédez alors que la police est en vigueur et si d’autres conditions sont satisfaites. Si vous choisissez cette option et que vous n’effectuez jamais de réclamation, vous ou votre bénéficiaire pourriez recevoir un remboursement des primes versées. Choisir cette option vous compensera pour le fait de ne pas avoir utilisé la couverture souscrite.
• Certains régimes offrent une Indemnité d’assistance immédiate, qui vous procure un petit montant de votre couverture pour des conditions qui ne seraient pas normalement assurées par d’autres produits de maladies graves, comme des cancers du sein et de la prostate à des stades précoces.

Statistiques intéressantes

• En moyenne, 487 Canadiens et Canadiennes sont diagnostiqués d’un cancer à tous les jours.
• Selon les prévisions de 2011, 40 % des femmes et 45 % des hommes au Canada développeront un cancer de leur vivant.

Aperçu des statistiques générales sur le cancer-Société canadienne du cancer, 2011.

Au Canada à tous les ans ...

• Estimé : 70 000 crises cardiaques. Il s’agit d’une crise cardiaque à toutes les sept minutes.
• Plus de 50 000 accidents cérébro-vasculaires (ACV). Il s’agit d’un ACV à toutes les 10 minutes.

Fondation des maladies du coeur du Canada, 2011.

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