Bonjour à toutes et à tous,

Cet article examine quelques-uns des facteurs à considérer lorsqu’il s’agit de décider d’une répartition de ses fonds entre un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ou encore, le remboursement de ses dettes. 

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Olivier Martel-Legault B.A.A.
Conseiller en placement

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Sommaire de l'article

L'ABC des REER et des CELI

Les REER et les CELI sont des comptes enregistrés créés par le gouvernement afin d’encourager l’épargne. Le tableau présenté dans le document résume certaines des principales caractéristiques de ces comptes en vue de vous donner un point de départ pour la comparaison.

L'Évaluation de vos options

Pour ce qui est de décider où vous voulez épargner, réfléchissez à vos objectifs personnels afin de déterminer quel instrument d’épargne est le plus approprié pour vous. Des questions à considérer pourraient inclure : « Quelle est la finalité de cette épargne et à quel moment en aurez-vous besoin ? Souhaitez-vous réduire votre impôt aujourd’hui ou uniformiser votre impôt à payer de votre vivant ? Quelles sont vos priorités ? » Une fois que vous aurez déterminé vos objectifs, vous pourrez décider quelles considérations sont les plus importantes pour vous. 

Facteurs à prendre en considération

Au moment de soupeser vos choix en matière d’épargne, il est important de noter qu’il n’existe pas de réponse unique ou absolue. En effet, plusieurs considérations pourraient faire en sorte qu’un instrument d’épargne spécifique s’avérera plus avantageux dans votre situation.
L'article intégral présente un tableau descriptif pour chacun des ces facteurs afin de vous éclairer dans votre décision:

Taux d’intérêt et taux de rendement d’un investissement
Tolérance au risque
Taux marginal d’imposition
Flexibilité
Habitudes personnelles – se connaître
Prestations de retraite fondées sur le revenu

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