Le succès de la retraite va au-delà de la sécurité financière dont vous avez besoin pour réaliser ce grand changement dans votre vie. Il faut aussi prendre en compte la qualité de vie, qui dépend de la façon dont vous menez votre vie et de votre raison d’être. La réussite de votre transition et de votre vie à la retraite est avant tout une question de préparation et de planification. Voici cinq conseils à prendre en compte pour parvenir à une retraite en or.
Accumuler un pécule et l’exploiter
En général, les futurs retraités se concentrent sur l’aspect financier de la retraite, qui est sans aucun doute un élément très important dans un plan de retraite. Il existe des programmes publics comme la Sécurité de la vieillesse (SV) et le Régime de pensions du Canada (ou le Régime de rentes du Québec) qui aident la plupart des Canadiens à répondre à leurs besoins de liquidités pendant cette nouvelle étape de leur vie, au moins partiellement. Les régimes de retraite privés constituent aussi une importante source de revenus pour beaucoup de personnes, bien qu’ils soient devenus plus rares au cours des dernières décennies. Cependant, malgré ces programmes, de nombreux Canadiens doivent encore réfléchir à la façon dont ils financeront leur retraite.
Les personnes qui ont planifié, épargné, investi et fait fructifier leur épargne dans leur portefeuille de placements au fil du temps, tout en profitant des avantages fiscaux et des intérêts composés associés aux comptes d’épargne financés par le gouvernement comme le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ont tendance à être mieux préparées et mieux positionnées pour atteindre leurs objectifs financiers de retraite.
Il est important de noter que le fait de travailler avec un conseiller peut vous aider à élaborer un plan réaliste et personnalisé qui reflète votre situation et vos objectifs spécifiques, tout en gérant votre risque et en augmentant soigneusement votre patrimoine au fil du temps. Commencer dès que possible, profiter des intérêts composés et mettre vos actifs à l’abri de tout impôt non nécessaire sont quelques-unes des façons dont un plan patrimonial peut vous aider à optimiser votre épargne et à tirer les fruits de tout le travail accompli en vue de votre retraite.
Trouver son chemin à la retraite
Cependant, la qualité de vie est souvent laissée de côté lors du processus de planification de la retraite. Selon un rapport de RBC Gestion de patrimoine publié en 2021, peu de retraités estiment que leur bonheur ou leur satisfaction sont fondés sur leur situation financière à la retraite. La plupart des retraités trouvent qu’ils ont un revenu suffisant ou même plus que suffisant pour répondre à leurs besoins, mais leur difficulté est plutôt de passer du travail à l’inactivité, ou du processus d’épargne à la dépense de cette épargne. Souvent, ce qu’ils anticipaient comme leurs plus grandes inquiétudes avant de partir à la retraite s’avère assez différent une fois qu’ils sont à la retraite.
La clé de la réussite de la retraite est la planification et la préparation
La planification de la retraite peut commencer à tout moment. Voici cinq questions à vous poser alors que vous planifiez et préparez le mode de vie auquel vous aspirez pour votre retraite:
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Ai-je mis en place un plan de retraite ? Si ce n’est pas le cas, souvenons-nous que ce qui fait la différence entre un rêve et un objectif, c’est le plan. Si vous avez répondu oui, c’est très bien. Assurez-vous de réviser fréquemment votre plan et d’en discuter avec votre conseiller pour rester sur la voie de vos objectifs. Est-ce que votre plan :
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Précise de quelle somme vous avez besoin pour vivre à la retraite ?
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Optimise votre efficience fiscale ?
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Vous protège contre l’inflation au fil du temps ?
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Offre une certaine souplesse et résilience en cas de dépenses imprévues, dépenses de remplacement (comme les réparations de voiture ou les travaux de rénovation) ou problèmes de santé ?
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Génère suffisamment de liquidités pour répondre à vos besoins au moment où vous en avez besoin ?
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- Quelles seront mes priorités quand je serai retraité ? De nombreux retraités s’imaginent qu’ils voyageront ou joueront au golf toute la journée et tous les jours. La réalité est parfois différente. Étant donné que la retraite peut être une étape de vie très longue, les passe-temps d’une personne sont susceptibles de changer, notamment en fonction de sa santé. Envisagez d’autres objectifs tels que la famille, l’exercice physique et la santé, les œuvres de bienfaisance, l’implication dans la communauté, les passe-temps et les passions, voire le travail, puisque la raison d’être d’une personne est un élément crucial de sa qualité de vie.
- Est-ce que je cesserai complètement de travailler ? De nombreux retraités décident de retourner au travail ou de travailler à temps partiel. Souvent, ce n’est pas pour l’argent, mais plutôt pour avoir un but et conserver des relations sociales. Avez-vous des compétences que vous pourriez utiliser à la retraite ? L’endroit et la façon dont vous vivez détermineront probablement le type de travail qui pourrait vous intéresser, donc c’est un aspect à prendre en compte au moment de décider de votre lieu de résidence à la retraite (par exemple environnement urbain ou rural, grande ville ou petite ville).
- Est-ce que ma maison actuelle est le meilleur endroit pour vieillir ? De nombreux retraités abordent ce nouveau chapitre de leur vie en imaginant qu’ils resteront dans leur maison actuelle ou qu’ils décideront eux-mêmes de déménager lorsque le moment sera venu. Mais la vie réserve souvent des surprises, et il est important de prévoir ce qui pourrait se passer en cas de problème de santé ou de changement de situation financière. La proximité des services de santé ou des services sociaux peut également être un aspect à prendre en compte, tout comme l’augmentation des coûts nécessaires à l’entretien d’une maison.
- Quel sera mon héritage ? Il est important, à tout moment de la vie, de veiller à ce que votre succession soit organisée, avec notamment un testament et des procurations pour les décisions liées aux finances ou à la santé. S’assurer que vos proches ou vos professionnels de santé connaissent vos souhaits en matière de soins est un élément important de votre vie pendant vos dernières années. Penser à votre héritage, c’est-à-dire à ce que vous voulez léguer à votre famille ou à votre organisme de bienfaisance, est également un facteur important, car cela vous permet de savoir que vous avez un plan et que vous pouvez profiter de vos années restantes en toute tranquillité d’esprit.
Parvenir à une retraite en or – nous pouvons vous y aider
Pour atteindre vos objectifs, il est important de prendre un peu de temps dès aujourd’hui pour préparer un avenir en accord avec vos aspirations. Par exemple, en vous assurant d’avoir un plan patrimonial et un plan de retraite qui tiennent compte de vos besoins financiers et de votre mode de vie. Nous avons l’expertise et les ressources nécessaires pour vous mener au mode de vie que vous souhaitez pour votre retraite, et pour lequel vous avez durement travaillé. Consultez-nous dès aujourd’hui.
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