Le Groupe Gestion de Patrimoine Petrov espère que vous avez un bon début d’année. Comme nous le faisons chaque année en prévision de la saison des REER et de la saison des impôts, nous avons préparé une liste d’éléments pour garder votre ménage financier en ordre.
C’est ce que nous appelons la « gestion financière ». Et voilà…
(Clients) Nous vous enverrons un rapport de mise à jour du portefeuille de fin d’année 2023.
Vous recevrez par courriel un rapport consolidé de mise à jour du portefeuille de fin d’exercice 2023.
Par « consolidé », nous faisons référence à une vue combinée de tous les comptes de votre ménage dans un seul rapport vous montrant la répartition de l’actif, l’historique du portefeuille, les rendements et les commentaires du marché.
Vous recevrez également par la poste un ensemble distinct de documents qui vous montreront les chiffres séparés par compte et séparés par devise. Les clients nous ont indiqué que ces rapports peuvent porter à confusion, et c’est pourquoi nous vous envoyons également l’aperçu consolidé ci-dessus. Ces rapports vous sont envoyés en tant qu’exigence réglementaire.
Pour comprendre mieux le portefeuille dans son ensemble, nous recommandons de consulter le rapport consolidé simplifié qui sera envoyé ou a déjà été envoyé par Rina, notre associée.
La cristallisation de pertes en capital est terminée
Nous avons procédé à la cristallisation de pertes en capital pour tous les comptes non enregistrés de nos clients. Nous avons cristallisé les pertes en capital et simplement "échangé" les investissements pendant 30 jours afin de respecter les règles de l'Agence Revenu Canada sur les pertes apparentes. Nous avons ensuite racheté les positions de notre portefeuille modèle. Nous avons pu créer un avantage pour nos clients d'un point de vue fiscal. Vous pouvez appliquer ces pertes en capital pour compenser les gains en capital indéfiniment dans le futur ou trois ans en arrière. Soyez stratégique pour utiliser ces pertes et consultez également votre comptable.
Renseignements pratiques sur la planification financière de 2024
Vous retrouverez ci-joint un aide-mémoire contenant les faits les plus courants et les plus utiles en matière de planification financière.
Enregistrez-le en format PDF ou imprimez-le et conservez-le à proximité.
Cotisez à votre compte CELI *(SVP communiquer avec Rina Kalsi au 514-630-7499 ou rina.kalsi@rbc.com pour faire votre contribution)
Tous les Canadiens âgés de plus de 18 ans peuvent cotiser 7 000 $ à leur CELI pour 2024. Nous vous encourageons à vérifier si vous avez également des droits de cotisation CELI inutilisés dans le passé et à les compléter.
Vous pouvez connaître le montant de vos droits de cotisation inutilisés au CELI en aillant en ligne sur le site de l’Agence du revenu du Canada. Le total des droits de cotisation cumulatifs depuis la création est de 95 000 $ CA.
Maximisez votre CELI le plus tôt possible. Le plus tôt les contributions sont versées, le plus les investissements peuvent bénéficier d’une protection dans un environnement libre d’impôt et favoriser la croissance.
Cotisez à votre REER un peu plus tôt. *(SVP communiquer avec Rina Kalsi au 514-630-7499 ou rina.kalsi@rbc.com pour faire votre contribution)
Nous vous encourageons fortement à cocher cette tâche sur votre liste avant la date limite de la saison des REER. La date limite pour effectuer une cotisation dans le cadre d’une déduction pour le revenu de 2023 est le 29 Février 2024.
Renseignez-vous sur le montant que vous pourriez cotiser et communiquez avec nous pour vous aider à verser la cotisation. Si vous avez des cotisations inutilisées pour le compte REER, nous pouvons établir une stratégie pour les utiliser de façon optimale.
N'attendez pas la dernière minute ! Débarrassez-vous de cette tâche le plus tôt possible...
***Veuillez noter que si vous effectuez un virement d’une autre institution bancaire (paiement de facture), vous devrez effectuer le virement cinq jours ouvrables avant la date limite.
Cotisez à votre compte CELI APP *(SVP communiquer avec Rina Kalsi au 514-630-7499 ou rina.kalsi@rbc.com pour faire votre contribution)
Un nouveau compte est maintenant disponible pour les acheteurs d’une première maison afin d’économiser 40 000 $ CAD sur une base libre d’impôt. Comme un compte REER, les cotisations seraient déductibles d’impôt et les retraits ne seraient pas imposables, comme un compte CELI.
En plus de la limite de cotisation cumulative de 40 000 $ CAD, vous pouvez verser une cotisation annuelle de 8 000 $ par année.
Bien que nous ne contrôlions pas l'économie extérieure, nous contrôlons l'économie de nos ménages en gardant notre maison financière en ordre!
Nous accueillons principalement de nouveaux clients par recommandation. Dites-nous si nous pouvons aider un proche ou un collègue.
Meilleures salutations,
Alexander Petrov