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Comme la fin de l’année approche à grands pas, je voulais faire quelques annonces et partager quelques mises à jour.
Alexander obtient la désignation (CIM®)
J’ai le plaisir d’annoncer que j’ai récemment obtenu mon titre de gestionnaire de placements agréé (CIM®) de l’Institut canadien des valeurs mobilières. Ce titre est donné aux professionnels qui suivent une série de cours avancés ainsi que les exigences d’expérience de l’industrie.
En plus de refléter une compréhension approfondie de la gestion de patrimoine pour les investisseurs individuels et institutionnels, il me permet de prendre des décisions de placement discrétionnaires. En fin de compte, cela signifie que j’aurai la capacité d’être plus agile pour diminuer les risques et profiter des occasions tout en étant sous la norme la plus élevée de soin : L’obligation fiduciaire.
Un fiduciaire doit toujours agir d’abord dans l’intérêt de ses clients.
INSCRIVEZ-VOUS DÈS MAINTENANT : Événement le Jeudi 25 novembre à 10 h par WebEx
Nous organisons un événement virtuel exclusif avec Daniel Duchesne, spécialiste en planification successorale pour discuter d’un sujet d’actualité : Transmettre le patrimoine à la prochaine génération.
Cet événement se déroulera sous forme d’une conversation pour une heure avec Daniel Duchesne. On va s’assurer d’alterner entre le français et l’anglais pour que tout le monde puisse en bénéficier.
Cliquez sur le lien ci-dessous pour vous inscrire :
Lien Vidéo :
https://rbcteams.webex.com/rbcteams/onstage/g.php?MTID=ef6815e25fd3b7ed38c5e1806c5d1dc3c
Mot de Passe: petrov123
Pour téléphone, composez :
US & Canada Toll Free
+1877-310-7479
Code Accès: 180 428 2583
Ce sujet est en forte demande… Ne le manquez pas!
Planification fiscale de fin d’année 2021
Nous recommandons toujours de consulter votre équipe de comptabilité et nous lorsque vous examinez ces stratégies. La planification fiscale est un sujet vaste et complexe qui devrait être évalué au cas par cas. À titre de pratique exemplaire, nous vous recommandons de nous communiquer les coordonnées de votre CPA afin que nous puissions collaborer avec eux.
- Cristallisation des pertes en capital
Chaque année, pour tous les comptes de placement non enregistrés, nous vendons toutes les positions qui présentent une perte non réalisée. Ensuite nous les échangeons avec d’autres placements dans les mêmes catégories d’actif respectives, on les conserve pendant 30 jours et ensuite on rachète les positions si elles sont encore dans notre modèle. En d’autres termes, nous cristallisons toutes les pertes en capital (tout en restant investies conformément à votre politique de placement) afin que vous puissiez utiliser ces « pertes » contre les gains en capital. Notez que vous pouvez alors utiliser ces pertes en capital de trois ans en arrière ou les reporter indéfiniment. La stratégie de 30 jours est en place afin de respecter les règles de l’ARC sur les pertes superficielles.
*PROPRIÉTAIRES D’ENTREPRISE : Veuillez parler à votre fiscaliste ou nous permettre de communiquer avec eux pour déterminer le solde de votre CDC (Compte de dividendes en capital) le plus tôt possible. Si votre société a un CDC important, la création de « pertes » réduira le solde.
- Envisagez une cotisation finale à un REER si vous avez eu 71 ans ou si vous en aurez 71 en 2021
Si vous avez eu 71 en 2021, votre compte REER sera automatiquement converti en FERR le 31 décembre 2021. Une fois la conversion en FERR est effectuée, vous ne pourrez plus cotiser et bénéficier de cette déduction fiscale. Cette année serait votre dernière occasion de cotiser à un REER et de bénéficier de la déduction.
- Planification des retraits du CELI
Vous pouvez effectuer des retraits libres d’impôt en tout temps, pour n’importe quelle raison, et tout montant que vous retirez est ajouté à vos droits de cotisation disponibles le 1 janvier de l’année suivante. Si vous songez à retirer votre CELI à court terme, envisagez de le faire avant le 31 décembre. Cela vous permet de recontribuer le montant retiré dès le 1er janvier 2022, plutôt que d’avoir à attendre jusqu’en 2023.
- Planification de votre Bonis de fin d’année
Si vous prévoyez être dans une tranche d’imposition inférieure l’an prochain, envisagez de reporter la réception de votre bonis (si votre employeur le permet) au début de 2022.
- Propriétaires d’entreprise : Achetez des actifs pour votre entreprise
Si vous avez l’intention d’acheter des biens pour votre entreprise (ex. un ordinateur, du mobilier, de l’équipement, etc.), envisagez de faire cet achat avant la fin de l’année. Si l’actif peut être utilisé, cet achat de fin d’année permettra à votre entreprise de déduire l’amortissement de l’actif aux fins de l’impôt. Pour la plupart des actifs, la moitié de l’amortissement normal admissible peut être réclamée aux fins de l’impôt la première année d’un achat d’actifs, peu importe le moment où il a été effectivement acheté au cours de l’année.
Nous espérons vous voir à notre événement et nous serons heureux de répondre à tous vos questions.
La plupart de nos nouveaux clients nous sont recommandés par des clients satisfaits ou des professionnels de confiance. Si vous pensez que nous pouvons aider quelqu’un que vous connaissez, n’hésitez pas à communiquer avec nous pour en discuter.
Le Groupe Gestion de Patrimoine Petrov
As the year-end is fast approaching, I wanted to make a few announcements and share a few updates.
Alexander obtains (CIM®) Designation
I am pleased to announce that I recently obtained my Chartered Investment Manager (CIM®) from the Canadian Securities Institute. This credential is given to investment professionals who complete a series of advanced courses as well as industry experience requirements.
In addition to reflecting deep understanding of money management for individual and institutional investors, it allows me to make discretionary investment decisions on behalf of clients. Ultimately this means I will have the ability to be more agile in mitigating risk and taking advantage of opportunities while being held to the highest standard of care: The Fiduciary duty.
A fiduciary must always act in the best interest of their clients first.
REGISTER NOW: Event on Thursday November 25th at 10:00AM via WebEx
We are hosting an exclusive virtual event with Daniel Duchesne, Estate Planning Specialist to discuss a hot topic: Transferring wealth to the next generation in a tax-efficient manner. This event will be in a conversational format with a Q&A from the audience in the second half. We will be sure to alternate between French and English so the entire audience can benefit.
Please click on the link below to register:
Video Users :
https://rbcteams.webex.com/rbcteams/onstage/g.php?MTID=ef6815e25fd3b7ed38c5e1806c5d1dc3c
Password: petrov123
Dial In Users :
US & Canada Toll Free
+1877-310-7479
Access Code: 180 428 2583
This topic has been in high demand… Don’t miss this!
2021 Year-End Tax Planning
We always recommend consulting with your accounting team and us when considering these strategies. Tax planning is a broad, complex topic and it should be assessed on a case-by-case basis. As best practice, we recommend sharing your CPA’s coordinates with us so we can collaborate with them on your behalf.
- Tax Harvesting (Also known as Tax Loss Selling)
Every year for all non-registered investment accounts, we sell all positions that are at an unrealized loss, swap them with alternative investments in the same respective asset classes, hold them for 30 days and then buy back the positions if they are still in our model. In other words, we crystalize all capital losses (while staying invested as per your investment policy) so that you can use those “losses” against capital gains. Note that you can carry back those capital losses 3 years or carry them forward indefinitely. The 30 day strategy is in place in order to respect the CRA’s superficial loss rules.
*BUSINESS OWNERS: Please speak with your tax professional or allow us to communicate with them to determine what your CDA (Capital Dividend Account) balance is as soon as possible. If your corporation has a significant CDA, creating “losses” will lower the balance.
- Consider a final RRSP contribution if you turned 71 or will turn 71 in 2021
If you turned or will turn 71 in 2021, your RRSP account will automatically convert into a RRIF on December 31st 2021. Once the conversion to RRIF takes place, you will no longer be able to make contributions and benefit from that tax-deduction. This year would be your final opportunity to make an RRSP contribution and benefit from the deduction.
- TFSA withdrawal planning
You can make tax-free withdrawals at any time, for any reason, and any amount you withdraw is added back to your available contribution room on January 1st of the following year. If you’re thinking of making a withdrawal from your TFSA in the near-term, consider doing so before December 31st. This allows you to recontribute the amount withdrawn as early as January 1 2022, rather than having to wait until 2023 to recontribute.
- Year-End Bonus Planning
If you expect to be in a lower tax-bracket next year, consider deferring the receipt of your bonus (if your employer permits) to early 2022.
- Business Owners: Purchase assets for your business
If you intend on purchasing assets for your business (i.e., a computer, furniture, equipment, etc.), consider making this purchase before year-end. If the asset is available for use, this year-end purchase will allow your business to claim depreciation on the asset for tax purposes. For most assets, half of the regular allowable depreciation can be claimed for tax purposes in the first year of an asset purchase, regardless of when it was actually purchased during the year.
We hope to see you in our event and we welcome any of your questions.
Most of our new clients come to us by way of referrals from satisfied clients or from trusted professionals. If you think we can help someone you know, please do not hesitate to reach out to us to discuss.
The Petrov Wealth Management Group