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Nous vous souhaitons une Bonne Année pleine de santé et de bonheur. Le reste sera facile et nous attendons un avenir brillant à venir.
Commençons l’année avec une bonne organisation financière.
- Renseignements pratiques sur la planification financière de 2021
Cliquez-ici pour voir l'aide-mémoire contenant les faits les plus courants et les plus utiles en matière de planification financière. Enregistrez-le en format PDF ou imprimez-le et conservez-le à proximité.
- Cotisez à votre REER un peu plus tôt.
Nous vous encourageons fortement à cocher cette tâche sur votre liste avant la date limite de la saison des REER. La date limite pour effectuer une cotisation dans le cadre d’une déduction pour le revenu de 2020 est le 28 février 2021. Renseignez-vous sur le montant que vous pourriez cotiser et communiquez avec nous pour vous aider à verser la cotisation. Si vous avez des cotisations inutilisées pour le compte REER, nous pouvons établir une stratégie pour les utiliser de façon optimale.
- Cotisez à votre compte CELI
La limite de cotisation au compte d’épargne libre d’impôt (CELI) pour 2021 est de 6 000 $. Les droits de cotisation cumulatifs au CELI depuis 2009 sont maintenant de 75 500 $. Pour le CELI, nous recommandons de verser la cotisation le plus tôt possible. Le plus tôt les contributions sont versés, le plus les investissements peuvent bénéficier d’une protection dans un environnement libre d’impôt et favoriser la croissance. Vous pouvez connaître les droits de cotisation inutilisés à votre CELI en aillant en ligne sur le site de l’Agence du revenu du Canada.
- *Pour les Propriétaires d’entreprise* Envisager un RRI
Si ces trois critères s’appliquent à vous en tant que propriétaire d’entreprise, communiquez avec nous au sujet du RRI avant de cotiser à un REER, car il pourrait s’agir d’une meilleure option pour vous qu’un REER.
- Vous avez 40 ans ou plus
- Vous êtes propriétaire d’une entreprise constituée en société
- Vous vous payez un salaire T4 d’au moins 100 000 $ CA
- Nous vous enverrons un rapport de mise à jour du portefeuille de fin d’année 2020.
Vous recevrez par courriel un rapport consolidé de mise à jour du portefeuille de fin d’exercice 2020. Par « consolidé », nous faisons référence à une vue combinée de tous les comptes de votre ménage dans un seul rapport vous montrant la répartition de l’actif, l’historique du portefeuille, les rendements et les commentaires du marché.
Vous recevrez également par la poste un ensemble distinct de documents qui vous montreront les chiffres séparés par compte et séparés par devise. Les clients nous ont indiqué que ces rapports peuvent porter à confusion, et c’est pourquoi nous vous envoyons également l’aperçu consolidé ci-dessus. Ces rapports vous sont envoyés en tant qu’exigence réglementaire.
Pour comprendre le progrès du portefeuille dans son ensemble, nous recommandons de consulter le rapport consolidé simplifié qui sera envoyé par Rina, notre associée.
- Laissez-nous savoir le plus tôt possible s’il y a un changement important dans votre situation.
Si vous êtes un client, nous avons pris le temps de comprendre votre situation avant de mettre en œuvre votre plan financier. Par contre, la vie se déroule et les choses changent. S’il y a un changement important dans votre situation, faites-le-nous savoir et nous déterminerons si cela justifie un ajustement à la stratégie. Par exemple, si vous prévoyez avoir besoin de liquidités à court terme (6 mois-1 an), nous pouvons recommander un changement dans la répartition de l’actif.
- Enfin… Commencez l’année en acceptant la vérité
Malgré que nous disposons de nombreuses opinions, informations et ressources sur les risques géopolitiques, les taux d’intérêt, l’économie et les marchés, nous vous rappellerons toujours de la vérité indéniable. Nous pouvons présenter des arguments et des contre-arguments pour chacun de ces sujets. Si nous convenons que nous ne pouvons pas voyager dans le temps, nous sommes d’accord sur la vérité indéniable qui est que nous ne pouvons pas faire du « timing » des marchés. Prévoir ce qui provoquera le prochain épisode de volatilité, c’est prédire des événements futurs dont il n’y a pas encore de preuve. S’il existe des preuves de votre raisonnement pour une baisse, la plupart du temps, ils sont déjà inclus dans les prix du marché.
Le seul état d’esprit pour être un investisseur prospère est d’être un optimiste et d’anticiper la poursuite de la ligne de tendance sans cesse croissante des marchés. Il y a plus de 100 ans de données pour soutenir l’optimisme, malgré toutes les choses terribles que le monde a traversées. Nous adhérons à une discipline qui consiste à acheter des entreprises de qualité et rentables à des valorisations raisonnables, à bien diversifier et à rééquilibrer les portefeuilles afin de profiter de l’incroyable puissance des rendements composés à long terme.
Communiquez avec nous pour vous aider avec l’un des points ci-dessus et nous vous souhaitons un bon début d’année.
*Pour faire des cotisations au REER et CELI, svp communiquer avec Rina Kalsi par téléphone au (514) 630-7499 ou par courriel à rina.kalsi@rbc.com.*
Meilleures Salutations,
Alex et le Groupe de Gestion de patrimoine Petrov,
We wish you a Happy New Year full of health and happiness above all. The rest will come easy and we are looking forward to a bright future ahead.
Let’s start off the year strong with a few early-year housekeeping items.
- 2021 Handy Financial Planning Facts
Please click here to view a “cheat sheet” with the most common and useful financial planning facts. Save it as a PDF or print it and keep it close by.
- Contribute to your RRSP a bit earlier
We strongly encourage you to check this task off your checklist early before the RRSP season deadline. The deadline to make a contribution count towards a deduction for 2020 income is February 28 2021. Find out what your available room is and contact us to help you make the contribution. If you have significant unused RRSP contribution room we can strategize on how to use it optimally.
- Contribute to your TFSA
The Tax-Free Savings Account (TFSA) contribution limit for 2021 is $6,000. The cumulative TFSA contribution room since 2009 is now at $75,500. For the TFSA, we recommend making the contribution as early as possible. The earlier you make the contribution, the longer the investments can benefit from being sheltered in a tax-free environment and enhance growth. You can find out what your unused TFSA contribution room may be through CRA Online.
- *Business owners* Consider an IPP
If these 3 criteria’s are true for you as a business owner, contact us about the IPP before making an RRSP contribution as it may be a better option for you than an RRSP.
- You are 40 years of age or older
- You are the owner of an incorporated operating business
- You pay yourself a T4 Salary of at least $100K CAD
- We will send you a 2020 year-end portfolio update report
You will receive a consolidated 2020 year-end portfolio update report by email. By “consolidated” we are referring to a combined view all of the accounts in your household in one simple report showing you asset allocation, portfolio history, returns and market commentary.
You will also receive a separate set of documents by mail showing you figures separated by account and separated by currency. Clients have given us the feedback that those reports may be confusing which is why we also send you the consolidated view above. These reports are sent to you as a regulatory requirement.
To understand the status and progress of the portfolio overall, we recommend referring to the simpler consolidated report that will be sent by Rina, our associate.
- Let us know if there is a material change in your circumstances as soon as possible
If you are a client, we took the time to understand your circumstances before implementing your financial plan. Then, life happens and things change. If there is material change in your situation, let us know and we will determine if it warrants an adjustment to the strategy. For example if you foresee needing cash in the short-term (6 months-1 year), we may recommend a change in the asset allocation.
- Finally… Start the year by surrendering to the truth
While we have plenty of opinions, information and resources about geopolitical risks, interest rates, the economy and the markets, we will always remind you of the undeniable truth. We can make arguments and counter-arguments for any of these topics. If we agree that we cannot travel time, we agree on the undeniable truth which is that we cannot time the markets. To forecast what will cause the next bout of volatility is to predict future events which there is no evidence of yet. If there is evidence of your reasoning for a drop, most of the time, it is already priced in.
The only mindset to be a successful investor is to be an optimist and to anticipate the continuation of the constantly rising trend line of the markets. There is 100+ years of data to support optimism, despite all the terrible things the world has been through. We adhere to the timeless discipline of buying quality, profitable businesses at reasonable valuations, diversify well and rebalance so we can benefit from the incredible power of compounding returns over the long-run.
Reach out to us to help you with any of the points above and we wish you a strong start to the year.
*For RRSP and TFSA contributions, please reach out to Rina Kalsi at (514) 630-7499 or email rina.kalsi@rbc.com*
Yours truly,
Alex & The Petrov Wealth Management Group
Alexander Petrov | Investment Advisor | Petrov Wealth Management Group | RBC Wealth Management | RBC Dominion Securities Inc. | 755 St-Jean boulevard, suite 500, Pointe-Claire (Quebec) H9R 5M9 | T. 514-630-1634
Petrov Wealth Management Group
RBC Dominion Securities Inc.
Conviction, Discipline, Patience